Ⅰ 如何學習理財知識
學習理財知識需要一定的途徑和方法，想要學習理財知識，可以看相關的理財書籍，理財課程,以及一些理財論壇里的文章都能學到不同的理財知識，不過要想系統的學好理財需要一些方法
1.首先，樹立科學的理財觀念。
學習理財不是一蹴而就的事情，需要不斷的去學習，去積累，去實踐，了解自身的風險偏好，選擇適合自己的理財產品。
2.打造自己的投資策略。
每個人的經濟情況都不同，風險偏好也不同，適合別人的理財方式不一定會適合你，所以個性化的打造自己的理財策略是不可避免的。
3.後續管理，也就是資產配置再平衡
對自己的整體配置要定期分析，不斷平衡各種產品的優劣勢，找到適合自己的配置方式。
新手學習理財推薦看《窮爸爸富爸爸》系列的書籍。
Ⅱ 銀行理財產品話術技巧
銀行理財產品銷售話術
邀約話術
（一）緣故約訪
陳姐您好，近來忙嗎？不知道您注意到沒有，最近新聞媒體有很多關於萬能壽險的報道？我們公司馬上要推出一款萬能投資理財產品，知道您對理財特別關注，我特意准備了一些關於這款投資理財產品宣傳資料，您看明天上午10:00，還是下午3:00我給您送過去？
（二）轉介紹約訪
您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險公司的張平，周瑛周姐說你是他最要好的朋友，聽她說您對家庭理財的事非常關注，但由於工作太忙沒有時間打理，我們公司馬上要推出一款由世界著名理財公司親自運作，而且不用您花費任何的精力的萬能型投資產品，我這里有一些關於這方面的資料，您看我是明天上午10:00還是下午3:00給您送過去好呢？
（三）陌生約訪
您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險公司的張平
客：你怎麼知道我的電話？
我們公司對當地五好家庭的名單有專門的記錄，不知道您注意到沒有，最近新聞媒體有很多關於萬能壽險的報道？其實早在2000年太保就率先推出了萬能壽險，當時多家媒體稱我們公司是「萬能壽險的領跑者」。
我們公司最近馬上要推出一個新型的「華彩人生萬能投資理財計
劃」，對於這個將要推出的理財計劃，我們希望在銷售前得到更多客戶的建議和意見，您看我是明天上午10:00還是下午3:00方便去拜訪您呢？
面談話術
（一）接觸面談話術
陳姐您好：我今天來向您介紹的這款理財產品，就是專門為像您這樣考慮周全、有一定經濟基礎和家庭責任感的人士量身定做的。這個理財工具的具體作用：即等於您為自己准備了一個保險箱，而且不收租賃費。您可以在自己資金充裕的情況下隨時投入、甚至多投入，更可以在急需資金的時候隨時提取，不必繳稅。從您放進第一筆錢開始，還有保障來保護您，防範人生中有可能發生的風險，我來給您介紹一下具體內容„„
普通收入話術（1）
陳姐：我們這一輩子每天都在忙忙碌碌地賺錢，其實就是為了讓自己和家人生活的更好一點，盡管這是我們的責任，但有時有些錢還是花得很捨不得，但又不得不花，最可怕的是本來准備自己用來退休或生病時用的錢，卻不得不給家人花掉了，您說我說得對嗎？
為了能夠確保萬無一失，我們可以通過一種特殊的理財工具，把自己辛苦賺來的錢合理的做個規劃，讓您在人生的整個過程中既讓家人分享您的財富，又能確保自己擁有獨享空間，您說好嗎？
普通收入話術（2）
陳姐：很多買過保險的客戶都知道，保險有個最大的特點就是留在保
險公司的錢，才是真正屬於自己的，因為，留在手裡的錢很可能會因這樣或那樣的事花掉或是被親朋好友借走，這些錢都被家人分享了，從而打破您原有的計劃。而留在保險公司的錢不但可以留下來自己用，它給您的保障更可以為您和您家人的幸福生活保駕護航，您看多好。
普通客戶話術（3）
根具客戶需求分類
教育金儲備
我們這款華彩人生與以往的教育金保險不太一樣，您可
以根據您孩子不同時期的教育費用支出的大小，來選擇任意存取的時間和金額。如果孩子小學或初中時您的經濟壓力不大，可以不動它，到高中、大學的時候再拿來用，或者您乾脆就將它作為一個專門的教育金庫，每年孩子上學的費用隨時從金庫中提取就可以了，不管怎樣，您既可以每年一次性取用也可以隨時取用，總之用不用、什麼時候用隨你所願。你說這多好?
醫療費用基金
一般大病醫療保險只能解決限定的病種，對普通的門診費用問題，卻無法得到解決，而一般單位也不能給解決這些
費用，可這個問題又是您比較關心的。我們的華彩人生不但具有一般醫療保險保大病的功能，而且還可以作為您的普通醫療費用儲備金，在您需要的時候隨時開啟，為您解決這一後顧之憂，您說好不好。 養老金補充
養老問題已成為現代人最關注的一大話題，但目前市場上幾乎所有的養老金保險繳費都比較高，而且得持續交費，壓力比較大。我們的華彩人生只需要您開設一個賬戶，就可以隨時有錢隨時投入，有錢多投入沒錢少投入，多少不限，完全不受時間和金額的限制。即補充了社會養老保險的不足，又不用擔心一旦交不上會有損失，更可以減輕年年繳費給您造成的壓力，下面我來給您介紹一下它的具體功能„„ 高端客戶話術
根據客戶投資類型分類
理智型
陳先生：我最近聽了一個投資理財的講座，想和您交流一下。當然主要還是想向您請教，我發現您和有些人不同，您在談到投資理財的時候，更強調投資理財時的財務安全，這次我在聽理財講座的時候專家們就說：從科學的投資理財角度來講，讓各種金融產品相互組合才是最佳抵禦風險的理財方法。這正好和您的理財思路相吻合。我們公司新推出了一款理財產品，它非常適合像您這樣具有智慧的理智型的投資者，可用於中長期的投資（簡單列舉產品優勢），在全民投資的今天，它受到了廣大市民的歡迎和喜愛，我來詳細給您介紹一下好處„„
保守型
雖然今年投資市場很活躍，基金、股市也一路牛漲，但大多數的老百姓還是象您一樣願意把錢存在銀行里，雖然收益並不高，但也不會有股市的大起大落，說白了更多的圖的是財務安全，我們公司最近推出
了一款產品可以讓您家「趴」在銀行的錢一下子「活」起來，還能保障您資金的安全性，絕對不會虧本，我來給您介紹一下這款非常符合您的投資產品„„
投機型
現在的投資講究渠道分散，長短結合，前者講的是錢不要都放在一個地方；後者講的是投資的期限要長期投資與短期投資相結合。記得您說過購買了一些基金，確實今年的基金市場非常好，不買怪可惜的。但從科學的投資理財角度來說，讓各種金融產品相互組合成短期、中期、長期的投資項目才是最能抵抗風險的組合。我們公司新推出了一款理財產品，它是集長期投資與保障於一身的好產品，剛一上市，就得到了廣大市民的喜愛，我來給您介紹一下„„
說明話術
陳姐，我們的「華彩人生綜合保障計劃」。是一個萬能型的壽險產品 這份計劃的利益和特點主要體現在以下五個方面：
1、保額彈性可調，為房貸貼身設計，保證家庭財務安全
2、保障全面，避免身故和疾病給家庭帶來的壓力
3、高度彈性的繳費方式，使保障養老完全自己做主
4、危險保額遞減，單獨帳戶增長越來越快
5、無意外發生，可調整為養老儲蓄計劃
這個萬能型計劃可以：
1、在公司為您建立一個個人帳戶，協助您解決保障和理財的雙重問題，在享受貼身保障的同時讓您的資產有效增殖。
2、它非常靈活，可以根據您的需要增加或降低您的保障額度，需要用錢時可以隨時提取，資金充裕時，也可以追加投資
3、費用透明，一目瞭然
具體來說，只要您的保單生效，首先，就在可以公司建立一個個人帳戶，它是您解決保障和理財的工具；其次，您每年的保費扣除一點初始費用後會進入到這個帳戶由專家幫您進行理財，使帳戶資金保值增殖；第三，保障方面，您可以自行選擇一定的保障額度，每個月按這個額度從帳戶中扣除相應的保障費用，根據上次我們的溝通，現在您需要較高的保障，你看我為您設計了50萬元的額度。
隨著需求的變化，您的重點可能會轉向理財，這時可以適當降低保障額度，節省保障費用，或者追加投資加大投資力度，使這份計劃與您的需要結合更緊密；
每年我們會向您報告您的費用、投資、收益狀況，通過《年度報告》您清楚地了解到您這份計劃的運作情況。當然，您也可以隨時通過公司咨詢電話和服務人員查詢。
怎麼解釋初始費用？
初始費用和保障成本是為了維護計劃中給我們的保障利益和投資利益所必須支付的成本，並且我們獲得的利益
和初始費用、保障成本沒有什麼關系。
您一定種過樹吧，我們種的時候一定希望它能夠長大，結出豐碩的果實，但是如果我們連樹苗都捨不得買，果子肯定是結不出來的。初始費用就像是買樹苗一樣。樹種好了，不澆水、施肥也是很難長大的？
保障成本就是施肥和澆水一樣。（可以有多種比喻：開計程車、開服裝店等生意投資）
根據電子建議書逐項說明保險利益
1、人身保障
上次您說您的房子是貸款買的，貸款利率要6%多，30多萬的房子連本帶息就需要還銀行50萬，而且主要得依靠您的工資收入償還。在您的照顧之下，相信您的家人一定感到無比幸福，但人生風險無處不在，假使有一天不幸事件突然發生，您家人的幸福生活將無法得到保障，生活就會受到影響，所以我們還是要做好足夠的准備，您說對吧？這個計劃為您准備了50萬的身價保障，不但保證了您和家人未來生活的穩定，而且確保了您的家庭財務的安全。您覺得怎麼樣？
2、保額可調整
客：我正在和朋友合夥做投資生意，以後有了錢，很快就可以還掉。 業：那肯定，我相信這對您而言不難，您的事業正處於上升階段嘛。其實這個計劃也考慮到了這一點。您看，您的保額是可以調整的，在限額以內，您可以在需要的時候調高或者調低您的保額。隨著貸款的償還，您可以調低保額，節省費用，將更多的錢用於投資積累。而且您工作這么出色，生活品質肯定會隨著您收入增加而提升，您的身價也會隨之提升，到時或者您還想買更大的房子，想讓孩子接受更好的教育而用到更多的教育費用，說不定需要更高的保障，這份計劃完全可以幫助您實現這一點。
3、醫療保障
不知道您有沒有考慮過，如果您的家庭沒有您的收入會怎麼樣？作為家庭的經濟支柱，對您的身體的關注就是對您的家庭的關懷，是不是？疾病的發生不但會影響家庭收入，跟會給家庭帶來沉重的壓力，巨額的醫療費用會拖跨一個家庭。而社會醫療保險的醫療保障跟實際需要的醫療費用又有一個很大的缺口。所以在這份計劃里我專門為您設計了醫療保障部分，它除了可以保障25種重大疾病外，就連您平時小病門診費用也可以隨時從這個賬戶里支取，補充並完善你的醫療保障。這樣您醫療保障就沒有任何缺口了，任何疾病風險的發生都不會影響到您和家人的幸福生活，這也正是您希望的，是吧？
4、保障費用低廉
這樣一份既有高額投資回報，又全面保障的計劃，您只需要在我們公司開設一個萬能賬戶，您每年的保障費用只有585元，每月不到50元，而您的賬戶是以日日記息，月月復利計算的，所以，這個帳戶會穩健迅速地增長。您的投資是10萬元，就按最保守的投資回報，兩年後您的賬戶金額就可以回本了，並且每天、每月、每年您的賬戶金額還在不斷的增值，相當於您不花錢享受了終生50萬元的高額保障。
5、投資儲蓄功能
客戶：如果我沒什麼問題，錢是不是白交了
業：怎麼會，那就可以作為您和您家人的養老金了。我們專門為您准備了一個「單獨帳戶 」，您看建議書。一般人會在好幾個銀行開幾個戶頭，您加入這個保險計劃就相當於在保險公司開了一個「萬能帳戶」。作為您的帳戶，您可以定期存錢和不定期的存錢（追加保費），
也可以在隨時在您需要的時候取錢。
而且這個賬戶同樣會按月給您計算利息，只不過利息是浮動的，和保險公司的投資表現掛鉤，但我們會保證每年最低給您的利率不低於
2.5% ，（比銀行一年期稅後利率高）。還有利息在下月就滾為本金，實際是按月復利計息。您看，假如中途不領取的話，這筆錢20年就會有近20萬元了，60歲退休時會有30萬元（按最低2.5%的保底利率計算，按目前收益利率來算會更高），是非常安全穩定而充足的養老金來源。而且，保險公司還為您提供了50萬的保障。
6、可追加保費
如果您以後覺得這份計劃作為儲蓄計劃不錯，您隨時可以追加投資，在資金充裕時把多餘的錢存進來享受投資收益，您看，按2.5%的收益，不用二年就可以贏利了，我們公司投資表現一向不錯，去年我們公司的萬能投資收益回報率平均就在6%多。
6、領取靈活
這個賬戶雖然是在保險公司開設的，但賬戶資金的使用卻非常地靈活。您的帳戶中所積累的資金既可以在資金周轉困難時部分領取解一時之急，也可以有規劃地作為子女教育金在您的孩子大學階段分年度領取，領取不收取任何的費用，而且也不會影響到您的保障額額度。 象您這樣的有福之人，一生華彩，這份計劃就可以在您退休後一次性領取或者按年領取帳戶中的存款作為養老金，享受高品質的晚年生活。您覺得怎麼樣？
7、持續交費特別獎勵
陳先生，您看，只要每年您按時交費，到第十年繳費後，我公司會額外獎勵您1200元，作為對像您這樣忠誠客戶的獎勵，這筆錢會直接存入您的帳戶，假如以最低收益累計，到您退休時也不是一筆小數目了，當然年我會作好協助您交費的服務的。
促成話術
您看這份計劃是否還要提高保額，如果沒有什麼不清楚的地方，請您在這里簽名（計劃書、投保書簽名），我會及時把您的計劃送交公司，為您開設這個萬能理財賬戶，讓您理財計劃馬上運作起來。
Ⅲ 今生恆贏二萬元十年交對應的保額是多少前兩月左右，銀行人員打電話說什麼理財產品講座，叫我去聽，我
銀行理財產品按照風險和收益的特徵分為兩類，一類叫保證收益理財產品，或者稱保本固定收益型理財產品；另一類叫非保證收益理財產品，也就是大家常說的不保本理財產品。兩種理財產品之間有著一定的區別：
一、保本收益型銀行理財產品的優缺點
從字面意思上不難理解，就是可以確保本金的安全，因此風險也是很低的，即使未能達到預期收益，投資者的本金也能到期全額償還。保本型產品由於投資於貨幣、票據、債券市場，資金相對安全，但收益也相對偏低。
保本固定收益型理財產品，由於既保證本金安全，又保證到期收益，因此風險最低，但是收益不高，通常高於銀行一年期定期存款，在3%-4%之間。保本浮動收益型理財產品由於只需要保證本金，無需保證收益，因此風險較保本固定收益的產品稍高，通常在4%左右。
二、非保本浮動收益型銀行理財產品的優缺點
顧名思義，就是不能保證本金，也不保證收益，但也意味著可以獲取高收益。由於投資大量信貸類資產，因此在所有理財產品中，非保本浮動收益型產品預期收益率最高，保本浮動型產品次之，保證收益型最低。
然而，高收益也意味著高風險，尤其是結構型理財產品，作為一種嵌套了金融衍生品的投資組合，本質上就是一個固定收益類產品和金融衍生品的投資組合。投資者大部分或全部本金投資於同業存款、同業拆借等固定收益類產品，利息或部分本金投資於各種期權。
銀行理財產品保本收益與非保本收益各有優勢，同時各自也有缺點性。可以通過自身能力來選擇自己適合的產品，從而從中選擇自己得益最高的產品，但是要注意「風險越大，收益越高」，所以需要保持一顆不穩不亂的心，這樣才能制定出更好的決策。
Ⅳ 銀行舉辦的投資理財講座聽了有什麼好處
增加對投資理財方面的知識 以及對風險 對收益 對平台有一個理性的認知~
Ⅳ 我是金融學院的，下學期要搞個活動，大家有沒有比較好的點子啊
同花順模擬炒股大賽
現金流大賽
銀行理財產品大賽
財經考試講座
證券從業資格考試培訓
期貨從業資格考試培訓
銀行從業資格考試培訓
AFP金融理財師考試培訓
金融名家講壇
有很多了，這些活動我們都做過。
舉例：
西南財經大學
「農業銀行杯」首屆個人理財月活動策劃
主辦單位：西南財經大學黨委宣傳統戰部
共青團西南財經大學委員會
西南財經大學金融學院（擬）
承辦單位：西南財經大學金融投資協會、光華園網站
技術支持：大學生在線網站
贊助單位：中國農業銀行成都分行青羊支行
2008年11月
目 錄
一．概述------------------------- 3
二. 活動簡介--------------------- 4
三. 各項活動具體安排------------- 5
1.個人理財方案設計----------- 6
2.個人理財系列講座-----------32
3.理財投資經典書籍讀書交流會-36
4.個人理財專題展覽-----------36
5.在線理財咨詢---------------37
四. 活動預算---------------------38
五. 贊助事宜---------------------38
第一部分 概述
主辦單位：西南財經大學黨委宣傳統戰部
共青團西南財經大學委員會
西南財經大學金融學院（擬）
承辦單位：西南財經大學金融投資協會
活動時間：2008年11月24到2008年12月14日
參賽人員：具有西南財經大學學籍的本科生與研究生
活動地點：西南財經大學光華校區與柳林校區
活動概述：
當代社會，經濟在生活中占的比重越來越大。小到個人家庭，大到國家國際，經濟已儼然成為了一項牽一發而動全身的因素。越來越多的實踐表明，在很多場合，僅憑智商和情商已不能判斷一個人的綜合實力。於是就有了財商一說。財商是與智商、情商並列的現代社會能力三大不可或缺的素質。可以這樣的理解，智商反映人作為，一般生物的生存能力；情商反映人作為，社會生物的生存能力；而財商則是人作為經濟人在經濟社會中的生存能力。
財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。財商和智商、情商一起被教育學家們列入了青少年的「三商」教育。
你不理財，財不理你。當前，金融海嘯相繼席捲歐美、日本等眾多發達國家，以中國、印度為首的新興經濟體在這場猛烈的金融風暴中自然也是沒有辦法獨善其身。在全球經濟形勢危機四伏的大背景之下，人們越來越關注的是怎樣合理規劃管理自己口袋裡的錢。結合財商，個人理財就逐漸成為了人們關注的焦點。
為了增加我校學生對個人理財的了解，激發學生對理財的興趣，提高理論結合實際的能力和自主創新能力，同時豐富我校學生的課餘生活，共青團西南財經大學委員會、金融學院和金融投資協會，特此聯合舉辦「西南財經大學首屆個人理財月」活動。
目前教育部所屬的大學生在線共建頻道上線在即，我校承辦共建頻道建設主題恰為「理財投資」，該理財主題月同時也將作為共建頻道上線前的一個啟動活動。本活動月內的相關活動將同步上傳共建頻道，豐富頻道建設內容，增加與學生互動，並與兄弟高校分享財子們在理財投資方面的研究學習成果。因此西南財經大學黨委宣傳部也對此次活動高度重視。
這次活動可以讓更多的同學了解個人理財規劃的相關知識，建立和培養同學們對個人理財規劃的興趣，發覺校園里潛在的「個人理財師」，為學子們提供一個平台，展示自己的才華。在活動的過程中，我們將把自己對個人理財規劃的理解反映到作品的設計中，從而在相互的交流和學習中海納百川，博採眾長，使大家對個人理財規劃的有更深入的理解，也對培養自主創新能力起到一定的促進作用，同時也為今後想要成為個人理財師的學子們創造了實踐和經驗的積累。
第二部分 活動簡介
一． 個人理財方案設計
時間：12月1日-12月14日
活動內容：針對給出的個人或家庭經濟狀況，參賽選手給出一份詳細的理財方案，並綜合答辯表現，由專家評出獎項
活動意義及目的：通過模擬情境給出的理財方案，讓財子們學以致用，將所學用於實際，充分展示學術水平和實踐能力，體現西財經濟類院校的專業優勢，並教育學生有效的規避風險，引導健康投資。
二． 徵集身邊的理財投資案例——配合共建頻道學以致用板塊
通過投稿的方式，徵集大學生身邊的理財投資案例，要求切口小，能理論聯系實際，切實將課本知識來分析一些現象，鼓勵提出自己的解決方案或者建議。
三． 個人理財知識講座（講座正在積極對外聯系確定時間地點主講人，屆時先後順序將會有所調整）
講座（一）財經新聞之間的內在聯系分析——配合共建頻道財經新聞板塊
時間：待定
地點：待定
主講人：新聞媒體財經版塊記者
主要內容：分析財經新聞之間的內在聯系，指導大學生不僅及時獲取到信息，還需要較快時間內比較准確分析出常見財經新聞的實際影響。例如央票競價利率下調意味著什麼、單因素對股市的影響如何，又比如國務院最近發表的針對經濟運行的十條意見之間的內在聯系等等。
講座（二）大學生身邊的財經新聞——配合共建頻道學以致用板塊
先行活動：徵集學以致用的案例
時間：待定
地點：待定
主講人：金融投資協會成員和優秀的案例撰寫同學
內容:聯系學習的理論知識，對身邊的一些財經現象進行基本的實證分析，例如送餐公司的供需分析、學生實驗超市、學生廣告公司的財務報表分析。
講座（三）講座內容：個人理財基礎介紹及現金流大賽中的理財啟示——配合共建頻道學以致用板塊
講座意義及目的：通過講座，使西財學子們初步了解個人理財這項業務的基本內容，對本期理財月活動的整體規劃進行介紹推薦。同時將對本主題月的前期活動——「現金流大賽」做總結，對其中的經濟現象加以升華，讓學生了解到，理財無處不在。
講座（四）理財投資類考試介紹及准備——配合共建頻道考場縱橫板塊
時間：
地點：
主講人：財大CFP培訓中心老師或商業銀行CFP理財經理
講座內容： 對於業內有較高含金量的理財投資類考試的介紹和指導
講座（五）個人理財業內精英職場建議——配合共建頻道成才風向標板塊
時間：
地點：
主講人：商業銀行個人理財經理
講座內容：介紹商業銀行個人理財發展現狀、實務和發展前景，分享成功經驗，為同學未來選擇銀行就業方向提供參考，在就業形勢嚴峻的環境下對財大學子也是一種必要的准備。
講座（六）銀行理財產品介紹
時間：
地點：
主講人：金融投資協會研發中心銀行理財產品方向負責人餘量
講座內容：銀行理財產品的基本知識和在個人理財規劃中起的作用
講座（七）央行徵信體系知識普及
時間：
地點：
主講人：央行成都分行徵信管理處
內容：我國徵信體系的發展和在大學中普及信用意識（主要針對助學貸款和信用卡消費），對徵信報告的典型案例進行分析
講座（八）理財方案設計大賽啟動儀式暨宣講會
時間：
地點：
主講人：
內容：講解比賽規則和範例分析
講座（九）中國農業銀行股份制改革專題講座
時間：
地點：
主講人：
四． 理財投資經典書籍讀書交流會
時間：
地點：
主講人：
講座內容：邀請在閱讀理財投資經典書目方面有濃厚興趣和一定基礎的同學向大家推薦具體某本書或者分享閱讀技巧經驗。
五． 個人理財專題展覽
時間：
地點：
活動內容：個人理財相關職業及工作以及共建頻道建設的介紹
活動意義及目的：通過展覽，一方面向全校師生展示活動的進程，另一方面進一步提升「個人理財月」在校的影響，並將個人理財這一朝陽產業推向全校，讓學生養成健康理財的好習慣。同時，該活動為共建頻道前期建設，後期維護營造良好的氛圍。
六． 在線理財咨詢
合作單位：大學生在線共建頻道、「草堂茗香」論壇
活動內容：在網上建立一個針對此次個人理財月的交流平台。通過該網路平台，可以公示活動進程，對活動進行跟蹤報道，共享各種關於個人理財的資料及案例。網路平台會有一塊專門的區域進行網上交流。參賽者可以針對自己在比賽中遇到的問題進行在線咨詢，會有人負責解答。也歡迎全校師生在交流平台上各抒己見，發表自己的觀點。
活動意義及目的：活動建立在網上，體現了當代社會中辦公信息化的特點，使此次個人理財月活動不僅僅局限於「設計產品-宣講會-評獎」的模式，也擺脫了過往單一的評委評判模式。使得活動更具互動性，更深入同學們的日常生活。網上交流，便捷，高效，而且可以實現同一時間的多方交流。這使我們在相互的交流和學習中海納百川，博採眾長，對個人理財規劃有更深入的理解。
第三部分 各項活動具體安排
個人理財方案設計大賽
一、 活動概況
活動背景：
你不理財，財不理你。不可否認，個人理財已經成為生活在21世紀的每一個人不得不關注的話題。個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。
個人理財策劃服務在我國還屬於新生事物，社會認知度低，相關的法律法規不健全，這些都對個人理財策劃服務的發展形成了挑戰。近年來，個人理財業務在國內各大城市方興未艾，各家銀行理財中心不斷涌現，並紛紛推出各自的品牌理財產品。一項對北京、天津、上海、廣州四城市的調查顯示，74％的被調查者對個人理財服務感興趣，40％的個人需要個人理財服務。然而，市場上現有的理財服務並不能充分滿足客戶的日益增長的需求。
個人理財業務在國內展開只有幾年的時間，雖然各家銀行都投入相當的力量來開拓並搶占這一市場，但相關產品不夠豐富，更缺乏大量的專業「個人理財師」。個人理財的精髓和主要發展方向是個性化服務。一個人在生命的不同周期階段，對理財的要求是不一樣的，所以銀行應進行個性化服務。從商業銀行的角度來看，在積極培訓金融理財師的同時，還要積極為他們所從事的理財工作創造必要的條件，提供培育金融理財規劃服務成長的「土壤」，以充分發揮金融理財師的作用，促進整個社會金融理財意識的提高，加快商業銀行的經營戰略轉型，推動中國的金融理財業務不斷邁上新的台階。
現實意義上來說，個人理財業務，概括而言，就是將個人資產委託銀行等金融機構打理，實現保值增值的過程。具體而言，就是銀行理財專家根據客戶的資產狀況、預期目標和風險偏好程度，為客戶提供專業的個人投資建議，幫助客戶合理而科學地安排投資方式，以實現個人資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。
我國商業銀行由於諸多因素的制約，個人理財業務發展相當滯後，其無論從規模還是從內容上，都不能與發達國家相提並論。
目前我國銀行個人理財業務發展呈現以下幾個主要特點：
■ 規模小。我國商業銀行中間業務（包括個人理財業務）收入占銀行總收入的比重平均為8%左右；
■ 品種少。銀行中間業務的品種從目錄上看有260多種（國外有1000多種），而實際運用的很少，其中個人理財品種就更少；
■ 個人理財業務層次較低，我國商業銀行現階段提供的個人理財服務基本上是轉賬、代理、代收代付、通存通兌等技術含量比較低的簡單業務，銀行難以像國外商業銀行一樣給客戶提供包括證券、保險、信託等在內的真正讓客戶獲得增值收益的綜合性理財服務；
■ 產品的特色、差別化服務不足。雖然各家銀行推出的產品名稱各異，但內容卻大同小異，缺乏特色，面對形形色色的顧客，在理財產品的設計或提供的服務上差別不大。而西方商業銀行則特別重視理財產品的品牌、特色，強調個性化服務。可見，我國商業銀行的個人理財業務與西方商業銀行相比明顯滯後且差距很大。
為了縮小與外資銀行的差距，拓寬盈利空間，提高競爭實力，我國商業銀行當務之急是要深刻反思個人理財業務發展滯後的原因，並要有切實可行的發展對策。
統計資料顯示，2005年以來，商業銀行個人理財產品銷售額逐漸成倍增長。今年第一季度，各中、外資銀行業金融機構理財產品銷售額達到9100億元，已超過去年全年的募集量。截至6月末，上海市商業銀行的個人理財產品余額比年初增長18.93％，同比增長73.31％；募集資金總量超過去年全年數，同比增長1.89倍。
當前，金融海嘯相繼席捲歐美、日本等眾多發達國家，以中國、印度為首的新興經濟體在這場猛烈的金融風暴中自然也是沒有辦法獨善其身。在全球經濟形勢危機四伏的大背景之下，人們越來越關注的是怎樣合理規劃管理自己口袋裡的錢。
活動目的：為了增加我校學生對個人理財的了解，激發我校學生參與設計個人理財規劃的興趣，提高理論結合實際的能力和自主創新能力，同時豐富我校學生的課餘生活，西南財經大學共青團委員會、金融學院和金融投資協會協同黨委宣傳部，特此舉辦首屆個人理財規劃大賽。
活動意義與可行性分析：
（一）從商業銀行的角度：
個人理財業務具有市場容量大、風險低、業務范圍廣、經營收入穩定的特點，成為發達國家很多大商業銀行的主導產品和重要的收益來源及利潤增長點。據有關資料統計，個人理財業務收入已佔國外銀行總收入30%以上，個別銀行甚至達到全部收入的70%.在西方發達國家，個人理財業務幾乎深入到每一個家庭，銀行在為客戶提供滿意服務的同時也為自己帶來了豐厚的利潤。在過去的幾年裡，美國的銀行業個人理財業務平均利潤率高達35%，年平均盈利增長率約為12%～15%。而國內市場，銀行個人理財業務方興未艾，具有巨大的發展空間和廣闊的發展前景。當前正值金融危機席捲全球，對於商業銀行而言，個人理財業務在國內的發展迎來了前所未有的機遇。
（二）從國內個人理財業務的發展狀況及前景的角度：
一、個人理財業務的發展現狀
在我國，個人理財業務起步較晚，直到20世紀90年代中期，商業銀行才率先開展了這項業務。1997年，中信實業銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內銀行，並推出了國內首個個人理財業務，客戶只要在這里保持最低10萬元的存款，就可以享受到該行提供的個人財產保值升值方面的咨詢服務。隨後，各類金融機構紛紛跟進，個人理財這一業務逐步得到重視，並逐漸發展起來。
個人理財業務在發展初期只是各銀行用來吸引客戶和強化客戶忠誠度的免費促銷手段，沒有盈利目標；但隨著近年來中國經濟持續快速發展，個人收入水平穩步提升，個人金融產品日益豐富，理財服務需求不斷擴大，大眾對個人理財的認知也普遍提高，銀行業轉而謀求該業務的更大發展，以期獲得豐厚利潤。
從現有的情況看，一方面，雖然經過了近10年的發展，但個人理財業務的成長尚未達到人們的預期，並未成為我國各金融機構主要的利潤增長點；究其原因，主要是存在以下發展障礙：
1、缺乏針對個人客戶特點的業務發展方針
銀行業務根據客戶的不同可分為個人業務和組織業務，這兩者在理財目的、產品需求、服務需求、決策行為上存在明顯差異。然而，過去國內銀行偏重組織業務的發展，已經形成了一套針對組織客戶的業務模式，如今其在拓展個人業務的過程中，普遍套用該模式，沒有制定有針對性的新業務方針，也就無法適應個人業務的發展需求。例如，絕大多數銀行個人理財專家匱乏，甚少有人接受關於個人業務的專項培訓，這使得與個人理財業務相關的業務咨詢、金融產品導購等服務嚴重滯後，阻礙了個人理財業務的發展。
2、個人理財業務同質現象嚴重
目前國內銀行業的個人理財業務同質現象十分嚴重。這一目前國內銀行業的個人理財業務同質現象十分嚴重。這一現象深層次的原因在於國內金融市場的分業經營政策。「分業經營」規定各金融機構不能混業經營，銀行不能涉足只能代理保險、證券等其他金融業務，其拓展空間就相當有限，理財產品的種類自然單一，單一則不可避免同質化。同時金融產品易復制的特點加劇了這一現象，一家銀行剛剛開發出一項新的個人理財產品，其他銀行就能立刻跟進，名目雖互不雷同，但功能特點相似、投資收益相當，幾乎是克隆。於是現有的個人理財產品基本都是證券、外匯、基金等的投資組合，缺乏特色。對個人客戶而言，這些產品的確眼花繚亂卻缺少實際吸引力。
3、個人信用制度不健全
我國社會的個人信用監管體系發展嚴重滯後，尚未建立健全的個人信用制度，造成銀行開拓個人金融業務的風險很大，也束縛了個人理財業務的發展。為了確保資金安全，銀行在向每個個人客戶提供金融服務時，自己需首先調查確認該客戶的信用歷史和可信度，這樣在工作人手和時間上的投入都相當龐大，銀行的效率無法提高，可獲得的利潤也大大減少了；同時銀行對個人客戶設定的准入條件較為嚴苛並要求其完成繁雜的業務手續，由此也使得客戶產生抱怨和對銀行的抵觸情緒。以上種種均延滯了個人理財業務的發展速度。
另一方面，參照成熟國際商業銀行長期的金融實踐軌跡，個人理財業務的確擁有十分廣闊的發展前景，必將成為未來我國商業銀行的主要利潤來源，而我國目前的經濟條件也成為個人理財業務飛 速發展的絕佳機遇。、
二、個人理財業務的發展前景
1、與西方個人理財業務發展狀況的比較
個人理財業務是由西方商業銀行首先開拓的服務性金融業務。20世紀70年代，西方經歷了兩次戰後最深重的經濟危機，整個西方經濟陷人「滯脹」，為擺脫這一危機，銀行界發起了一波創新浪潮，個人理財業務就誕生在這樣的背景之下。伴隨著80年代以來的經濟復甦和新經濟的繁榮，這一業務得到了快速發展。現在，個人理財業務幾乎深入到每個西方家庭，其業務收入已成為西方銀行業界最重要的利潤來源。
國際清算銀行1999年發表的《國際金融市場發展報告》中指出1983年～1996年美國銀行業的個人理財業務量年平均增長80．71％，相應的業務收入在總收入中的比重增速迅猛，1996年均達到40％一50％左右，有的銀行高達70％，這反映出該業務擁有十分良好的發展前景。據德意志銀行2001年2003年年報顯示的收入結構情況：服務性收入、其他營業收入和凈利息收入在總營業收人中大致為4：3：3的比例，且服務性收入佔比呈逐年上升趨勢，2001年占其營業收入的36．31％，2002年為40．81％，2003年達至43．88％，為93．32億歐元，個人理財業務作為服務性業務的重要組成，在銀行各項業務中占據了舉足輕重的地位。
反觀我國四家國有商業銀行的收入結構，其凈利息收入占總收入的比重均高達70％左右，其他營業收入占總收入的25％左右，服務性收入則僅佔5％左右，可見存貸利差收益仍是國有商業銀行收入的重中之重，而服務性收入比重遠遠低於西方商業銀行。以中國工商銀行為例，2002年凈利息收入在總收入中佔73．13％，其他營業收入佔23．86％，服務性收入佔3％；而我國大部分股份制商業銀行收入結構中，凈利息收入佔60％左右，其他收入佔35％左右，服務性收入佔比普遍在3％6％。顯然，作為服務性業務之一的個人理財業務仍然處於起步階段，如果學習借鑒西方銀行業界的發展模式和道路，少走彎路，必將有著極大的發展潛力。
2、個人理財業務的需求大幅提升
近20年來，我國居民的金融資產存量增長了200倍。截至到2005年2月末，居民儲蓄存款余額己經突破12萬億元大關，達到12．78萬億元。而經過幾次連續降息，銀行存款利率僅為2．25％，此外從1999年l1月起國家開始徵收25％的利息稅，使得傳統的存款收益越來越微薄。為了使自己的財產能夠更加有效的保值增值，人們紛紛開始將目光投向資本市場和實物資產以尋找新的投資渠道。消費者的需求就是個人理財業務發展最根本的動力。
與此同時人們的理財觀念也發生著根本性的改變：過去崇尚節儉和儲蓄，依靠攢錢致富；之後熱衷於投身股市和商業投機，企盼一夜暴富；到現在人們的理財觀念趨於理性化，接納了風險與收益相平衡這一成熟的投資原則，更加關注採取何種方式對其資產進行保值和增值的問題。2002年中國社會調查事務所在北京、上海、天津、廣州四大城市就個人理財問題對800人做了專項問卷調查，獲得有效樣本776個。調查結果表明：74％的被調查者對個人理財服務感興趣，41％調查者明確需要個人理財的服務。人們渴望專業人士幫助理財的需求日漸旺盛，個人理財逐漸成為銀行業的發展熱點。
3、微利時代及後WTO時代使得銀行業競爭加劇、利潤降低
現階段銀行業已經告別高利潤低風險的時代，步入了微利時代。首先在存款利率降低的同時，央行對貸款利率下調的幅度更大，2002年2月的存款利率從2．25％降至1．98％，下降了0．27個百分點，同期的貸款利率從5．85％降至5．31％，則下降了0．54個百分點。而在2004年10月升息時(自1996年5月以來的首次升息)，存款利率恢復到2．25％，可是貸款利率僅升至5．58％；其次國家目前大力推進企業進行直接融資，績優企業主要融資渠道的改變造成了銀行的優質客戶減少；此外從1997年1月1日起金融業的營業稅從5％調至8％也直接減少了銀行利潤。銀行收益率逐年降低已是不爭的事實。
根據加入WTO時我國政府所做的承諾，到2005年底前我國將把允許外資銀行經營人民幣業務的城市擴大到汕頭、西安等共20個。同時允許外國金融機構向中國企業提供服務、辦理汽車消費信貸業務、提供金融租賃服務，最終銀行業將在2006年底向外國金融機構全面開放，取消所有設限，外資銀行將與我國銀行展開全地域全方位的競爭。同業競爭加劇使金融利潤趨於平均化，金融壁壘逐步消除帶來外資銀行的沖擊，我國銀行現存的金融運作方式、經營管理手段及利潤收益水平均受到極大的挑戰，同時也是為金融業務創新提供的機遇，沒有變革就沒有發展。現在所有的商業銀行更加重視個人理財業務，將它視為革新的突破口，以期獲得業績的提升，來參與更加激烈的市場競爭。
（三）從我校的角度：
西南財經大學是教育部直屬的 「211工程」重點建設大學。作為我國主要的財經類院校之一，我校擁有國家和西部地區金融、經濟、管理科學研究的一個重要基地及西部財經學科國際交流的中心。我校的中國金融研究中心 經濟研究中心以及信託與理財研究所為我校的學術研究水平提供了高質量的保證。同時，我校設置的金融工程、金融學、經濟數學等專業培養的也是有扎實數理、金融及相關知識，能夠開發合運用新型金融產品的復合型人才。而金融學院強大的師資力量和研究生研究水平，將在一定程度上克服本科生知識水平的不足，充分保障大賽的順利進行。
雖然個人理財規劃大賽在我校以前還未舉辦過，但是隨著個人理財在社會生活中所佔的地位越來越重要以及財大學子們對它的興趣和關注，一場激發學子們參與設計個人理財規劃的活動就呼之欲出。
本次活動將在光華校區與柳林校區舉行，我們堅信這次活動可以得到深入的開展和推廣。一方面，個人理財規劃是一個日趨成熟而又具有廣闊發展前景的業務，推出此次活動而使其具有前瞻性。另一方面，這次活動可以讓更多的同學了解個人理財規劃的相關知識，建立和培養同學們對個人理財規劃的興趣，發覺校園里潛在的「個人理財師」，為學子們提供一個平台，展示自己的才華，增進對個人理財規劃的理解和經驗的交流和積累，形成更深刻的認識。
這次活動的開展可以給我們提供一個交流的機會，將各自對個人理財規劃的理解反映到作品的設計中，從而在相互的交流和學習中海納百川，博採眾長，增進大家對個人理財規劃的深入理解，也對培養自主創新能力起到一定的促進作用，同時也為今後想要成為個人理財師的學子們創造了實踐和經驗的積累。
（四）從金融投資協會的角度：
金融投資協會曾經舉辦過模擬炒股大賽、模擬期貨大賽等比賽，擁有較豐富的舉辦大賽的經驗，同時是校內人數最大的社團，具有相當的影響力，完全能勝任此次活動的要求。同時，我協會在本學期已經開展了與個人理財息息相關的「現金流體驗大賽」，普及了現金流和個人理財的基礎知識，為本次比賽奠定了良好的理論和群眾基礎。相信通過舉辦這次活動，協會的學術化研究將踏上新的台階。
Ⅵ 銀行理財沙龍主持詞怎麼寫啊 謝謝大家
尊敬的各位來賓，女士們，先生們，大家下午好！非常感謝各位嘉賓在百忙中抽空來到我們銀行舉辦的的理財沙龍會。我是主持人XXX，希望今天下午能和大家度過一段愉快而有收獲的時光。俗話說：『你不理財，才不理你」。在各位來賓資產不斷積累的時代，通脹的壓力越來越大，如何讓家庭的資產通過合理的方法保值、增值成了我們關注的話題，今天我們有幸請到了xx理財專家，下面讓他和大家一起分享下怎樣通往財富之路吧
Ⅶ 為公司員工舉辦一次理財知識的講座
可以和專門的培訓機構聯系。你把要求提出來，他們會給你安排好。
Ⅷ 要給小朋友們講銀行理財知識 比如理財 基金 保險 股票 要怎麼樣通俗易懂的告訴他們
老話說不能把雞蛋放在同一個籃子里，理財也是如此，不管錢多錢少都要學會理財，才能財源滾滾。
第一個籃子——"業余經商"。通過其他經商方式，選擇一種小本金額投資，自己坐買賣，工資收入和小本投資收入，成為一種多贏的資金來源。
第二個籃子——基金，股票。傳統的投資方式，基金和股票，如果不擔心風險，或者有十足的把我，可選擇基金股票的投資，獲取額外收益。
第三個籃子——全新的互聯網金融理財產品。如今崛起的互聯網金融理財，品種多樣，不乏高收益的產品，但提醒投資者，高收益理財往往陷阱眾多，投資前需謹慎。
理財路很寬很廣，方式多種多樣 ，學習著將雞蛋分開放，收益也不容小覷，但投資理財前，應深入了解理財產品的實質內容。別讓籃子破掉，打碎了雞蛋。