⑴ 普通人必須了解的銀行知識有哪些
我來分享一些常用的銀行知識吧。
現金存取1.現金取款超過5萬(包括5萬)的，需帶本人身份證件及存款憑證，他人代辦的需加代辦人身份證。
(這項規定是為了保護存款人利益。實際操作中，遇到有客戶代辦取款，只帶了自己的身份證和存款人的銀行卡，被拒絕後認為銀行流程不夠人性化…反過來考慮，如果可以，親友知道了銀行卡密碼，通過某種方式獲取了銀行卡，那存款人存款不保了…)
2.代辦現金存款超過1萬的，需提供代理人身份證件。
(這個主要是反洗錢的要求)
銀行卡使用1.儲蓄卡和信用卡都不要借給別人使用。信用卡借出去被透支卻不還款，影響的是卡主的信用；儲蓄卡借出去被用來洗錢，卡主的所有銀行卡都會面臨被封。(如何用儲蓄卡洗錢？非法所得從卡主卡上過賬，來洗白錢款開源。比如小張賣毒品所得錢款，存入小李卡上，再轉入自己卡中，這筆錢款來源可以說成是小李給小張的，錢款非法開源的風險就轉嫁給小李)
2.密碼修改和重置僅限本人辦理。當然有特殊情況的，如老人癱在床等，可以在銀行申請上門服務，銀行工作人員上門核實情況後，可以代辦。
3.列印流水需提供身份證。可以代辦，再提供代辦人身份證。
4.丟失卡片或者丟失手機要第一時間打銀行客服掛失。丟失手機的，掛失綁定支付寶或微信支付的銀行卡，待新手機登錄微信支付寶後，再持卡和身份證到銀行解掛。
如何取死亡人的存款一般需提供公證書，由公證書指定繼承人持本人身份證件支取。
櫃員機吞鈔，吞卡怎麼辦吞卡需先去開戶銀行辦理持卡證明，再拿持卡證明和身份證到吞卡銀行領取吞卡。
吞鈔去吞鈔銀行說明情況，吞鈔金額，卡號，時間。銀行工作人員會在清點完櫃員機鈔數後，根據櫃員機記錄錯賬流水，進行調賬，入客戶賬號中。
牛大晶，金融界的小學生，覺得我分享的對您有幫助，就請點個贊吧。
如果你經常去銀行辦理業務，可能會碰到人流量大，或是手續繁瑣的情況，也可能會有其他的疑惑。今天，我和大家分享幾個簡單的銀行小知識，希望能幫到你：
1、如何又快又好的辦完業務
進到銀行辦理業務，首先咨詢下大堂經理，你的業務該如何辦理。
有的業務可以到機子上辦理，或者需要填單，先咨詢一下，就可以減少等候的時間。
2、手機銀行的功能
余額、明細隨時可查，水費電費等可以快速繳納。如果有閑置資金，各類理財基金可以任意選擇。還可以自主申請信用卡，小額貸款（當然要信用良好才能通過啊）
其實我最喜歡的一個小功能是無卡取款，我是不喜歡帶卡的人，覺得帶著手機就好。
3、轉賬匯款的到賬時間
轉賬時請注意到賬時間。如果在網點轉賬，最好咨詢工作人員，因為有的機子可以選擇實時到賬，而有的不可以。
當然如果沒有選擇實時到賬是可以撤銷的，這項功能也是起到一個反電信詐騙的作用。
4、吞鈔請保持冷靜
如果因為操作不當或機器故障，而導致吞鈔，請不要過於急躁。
機器會有記錄，銀行會及時返回到你的賬戶上，可能是在幾個工作日之內，因為機具的清理有一個周期，一般沒有充足的時間和人力來當場處理。當然，你也可以立即向工作人員反饋，核實情況。
5、規章制度
如果在辦理某個業務時，工作人員需要你出示身份證或者其他資料，請不要覺得太過繁瑣，因為這樣的程序操作是為了保證客戶的資金安全或隱私，請多多理解。
6、網點的人員許可權
如果網點業務繁忙，等候的客戶較多，而你發現後台有閑置人員，卻不增設窗口或不增派大堂人員。可能不是他不願意進行調整，而是因為人員的許可權問題，每個崗位都有特定的許可權，無法進行調整。
7、商業銀行具有盈利性質商業銀行也是屬於營利性的企業，會以營利為目的。
尤其在現在競爭激烈的環境下，更會考慮到一個成本因素，會盡量把一個人的價值發揮到最大限度，而不會花費過多資源獲取不對等的效益。
普通人為什麼要去了解銀行呢？因為銀行是我國最為廣大居民所接受的金融機構。相對於保險公司，證券公司以及信託公司等，銀行能夠接觸大部分的人並且與其發生業務往來。而且普通的民眾對銀行是非常信任的，因此了解銀行的好處最直接就是可以擴寬知識面增加自己的收益，其次，熟悉銀行的規則可以提高辦事效率。那麼有哪些知識和普通人有關呢？
1 .現金方面 。
銀行雖然有一個銀字，但是並不是和大家想像的一樣，銀行裡面都是錢。現在一個最基層的支行現金庫存量一般不會超過50萬。所以如果要用到大額現金的話，盡量提前預約，這里的大額按規定是指20萬，但實際上是5萬。關於銀行為什麼要限制現金交易，一方面是為了節約成本，大量現金來回運輸要用運鈔車，浪費人力財力。其次也是為了反洗錢，因為和轉賬比，現金存入很難追索來源記錄。
2.不是所有銀行的利率都一樣
這一條可能在很多人眼裡是一句廢話，但事實上並不是這樣，比如我老家的七大姨八大姑。他們存錢就是哪一家銀行離家近就存哪一家銀行，真的是有很多人對銀行理財完全沒有什麼概念。其實我國早已經放開了存款利率，所以就以一年期的定期利率來算，國家規定的基準是1.5%，但是現在所有銀行都比這個高，而且呈現一定的規律性，就是國有銀行也就是中農工建交郵政最低，其次是股份制商業銀行類似民生興業招商銀行等，再往上面是本地的城市商業銀行一般會用城市名加銀行的的方式，比如北京銀行，南京銀行等，最高的是村鎮銀行或者民營銀行。所以如果是存款的話，50萬以內都可以，都很安全的。
3 .銀行並不是錢多事少離家近的鐵飯碗
為什麼要說這個呢？其實並不指望著大家能有多理解銀行人。說這個原因是讓某些家長對銀行有個客觀了解，避免盲目的把孩子往銀行送。在很多人的眼裡，銀行都是朝九晚五，雨曬不到風吹不到旱澇保收的好工作又體面，收入穩定不求人，其實基本都是想像之中的事兒。具體有多好或者有多不好，感興趣的人自己去了解，或者從我其他文章裡面看，這里就不再賣慘了。
4 .銀行是個規矩很多的地方
舉幾個最簡單的例子，辦很多業務要帶身份證，辦卡要留密碼，簽字不能隨便代簽，這些事情在銀行工作人員眼裡就像出門要穿衣服一樣，再正常不過的事情，但是在很多客戶那裡就會覺得銀行又麻煩，辦事效率又低。這個並不能說誰對誰錯，只是大家的角度不同而已，但是你既然來銀行辦業務，就要遵守銀行的規則，因為涉及到錢的事情都是比較敏感的，所以說去銀行的時候把身份證都帶著，避免多跑路。
5.銀行賣的東西並不都是銀行自己的
為什麼要用賣這個字呢？因為現在銀行真的像一個大型的金融超市。大大小小的商品能有幾十種，這裡面的產品有的是自己發行的，但有的是藉助銀行的平台幫別人代銷而已，比如說賣的貴金屬，基金保險等。這里銀行只是一個平台，所以如果在銀行購買這些產品一定要看清楚。
以上就是總結的一些關於銀行的知識，其實在我看來銀行也只是一個普通的企業，並沒有什麼神秘性，尤其是在現代金融開放的時代，銀行變得越來越多。每個人的身邊總有一兩個在銀行上班的工作人員。最後教大家一個知識，如果對於銀行有什麼不了解的，沒必要再去銀行網點，每家銀行都有客服，打電話通過電話銀行，一般的事情都能幫你解決。
應該是賬戶相關，以及支付產品相關的知識。先簡單回答下網銀和e支付什麼的，都是支付產品，主要是應用場景和面向的客戶偏向不同，網銀更多在PC端，且適用於大額轉賬，因其安全性相對最高，e支付主要在移動端，適用於日常消費支付場景。一二三類卡，主要還是要適應消費者日益豐富多樣的支付需求而推出的，之間主要區別主要在開戶流程、支付限額、業務功能（提現、跨行轉賬、購買理財等）等方面。以上幾個問題，要想詳細了解，至於存摺和銀行卡的區別，可以這么說，銀行卡是存摺的升級版本，中國的銀行卡產業主要在上世紀90年代才開始逐步快速發展起來，這之前客戶去銀行存款，主要依賴於存摺，當時的存摺是存款憑證、存取記錄載體，有了銀行卡之後，只需要拿著卡就可以完成之前所有的操作，並且也不用擔心存摺損壞、字跡被抹除等問題。
老劉覺得作為普通人，只需要了解一些跟自己生活息息相關的基本銀行知識即可，畢竟是術業有專攻，有些個名詞和作用都不用深究，那離我們生活太遠。
那都有哪些銀行知識早知道為好呢。
人的一生，可能到銀行都會發生最基本的業務，就是存款。存款有息是我們所有都在執行的標准，那這個利息怎麼算？怎麼看呢。其實很簡單，比如掛牌利率顯示，一年期存款利率1.5%，就意為著我們在銀行存100萬，一年的利息有1.5萬，待存管滿一年到期時，銀行會給你100萬金+1.5萬元利息。這就是最基本最常用的存款利率的概念。
早些年，銀行還會發行紙質的存摺，近年來，隨著銀行電子化越來越普及，電子化程度愈來愈高，存摺已經很少發行了，取而代之的是一張小小的卡片。銀行卡分為儲蓄結算支付功能的儲蓄卡，還有可以憑信用先用後還的信用卡。
儲蓄卡就是我們日常用儲蓄結算支付工具，畢竟現在帶著大額現金進行支付的很少很少了，基本都是銀行卡進行刷卡、轉賬支付，方便、快捷、干凈、衛生。信用卡是面對主力人群發行的一款具有先支付後還款的小額消費信貸工具，具有消費信貸、結算等功能的銀行產品。
作為老百姓，除了到銀行存款，申請銀行卡，接觸最多的就是銀行的理財產品了。銀行的理財產品琳琅滿目，讓人眼花繚亂。其實銀行賣的理財產品很多都不是自己的，是幫別人賣的，中間賺點手續費而已，比如賣保險、賣基金、賣資金管理信託計劃等等，這個時候作為老百姓，一定要擦亮眼睛，我們到銀行是去存款就存款，不要被忽悠的買成了保險。
銀行的理財產品分自營和代銷，一般而言，自營的理財產品安全系數相對高一些，代銷的產品畢竟是別人操盤理財，水平如何誰也不知道，一旦有個閃失，銀行是不管的。銀行所有的理財產品分為保本保息型、保本浮動收益型、不保本浮動收益型，一定要看清望准，一旦買到了高風險的不保本浮動收益型的產品，遇到經濟形勢不好時，那真的有可能會大幅虧損的，中行的原油寶事件聽說過吧，一不注意你理財本金折了還會倒欠銀行錢，那可不是鬧著玩的。
綜上所述，老劉覺得這幾個銀行知識務必要了解，不一定要掌握，都是一看就懂的東西。金融是百業之王，靠著儲戶的儲蓄，創造出豐厚的利潤。
好像答非所問了……
網銀就是網上銀行，是銀行開發的利用互聯網網頁為主要辦理途徑的業務渠道，手機銀行是以手機為辦理途徑的業務渠道。
e支付是工行推出的以互聯網技術為基礎，服務小額支付客戶的一種電子支付方式，其他銀行都有類似產品，但名稱不同，比如建行叫龍支付，農行叫農銀快e付，工行叫e支付。
銀行卡分類你自己網路查吧，可以看看人行261號文，網路都有，區別也都有。
存摺就是那個存摺本，銀行卡就是那張卡，共同點是都可以作為賬戶介質，都是承載賬戶的一個物理介質，是賬戶的物理表現形式。區別是存摺不具備支付功能。一般來說，存摺屬於儲蓄賬戶，銀行卡內活期存款屬於個人結算賬戶
主要有以下幾個點：
1、辦業務請務必持身份證和銀行卡/信用卡/存摺/存單。
2、進門辦什麼業務問一下大堂經理，事半功倍。有的人要辦的業務是在大堂辦的，叫號等了二十分鍾又得上大堂。
3、網銀是電腦用的，手機上的是手機銀行。
4、一個人一般情況下只能用一個一類賬戶。特殊情況為，有社保卡，在相關法律法規之前辦卡。
5、外幣業務，大額取款需要預約並且要身份證。
6、外幣分現鈔現匯。買之前分清楚 。買錯了後果自負。
7、銀行下班了是辦不了業務的，部分網點快下班了也辦不了。
1 辦業務請務必持身份證和銀行卡/信用卡/存摺/存單。
2 進門辦什麼業務問一下大堂經理，事半功倍。有的人要辦的業務是在大堂辦的，叫號等了二十分鍾又得上大堂。
3 網銀是電腦用的，手機上的是手機銀行。
4 一個人一般情況下只能用一個一類賬戶。特殊情況為，有社保卡，在相關法律法規之前辦卡。
5 外幣業務，大額取款需要預約並且要身份證。
6 外幣分現鈔現匯。買之前分清楚 。買錯了後果自負。
7 銀行下班了是辦不了業務的，部分網點快下班了也辦不了。
1.普通人與銀行沒有法定關系，你不用了解銀行的相關知識，沒得那個義務。但是，你必須了解相關法律，懂法守法。2.你到銀行存款或辦理其他業務，你就成為銀行的儲戶或客戶，你與銀行就是契約關系。契約雙方法律地位平等，各自都得遵守法律義務。
普通人需要知道銀行的知識點很多，有貸款、存款，信用卡，基金等方面的問題
1、關於貸款
抵押貸款：最常見的是房屋抵押貸款和店面寫字樓抵押貸款，還包括車位、土地一些固定資產的抵押貸款，抵押貸款是最簡單，也是最容易的貸款方式，只要徵信良好，產品明確，基本就可以拿到貸款，利息方面也是最優惠的，額度一般是住房的評估價的7成，還款方式也是多樣化的，可以等額本息還款，也可以先息後本或者隨借隨還，如果需要的資金比較多，家人同意的情況下，選擇抵押貸款是比較實惠的
信用貸款：信用貸款只要滿足條件，徵信良好就可以貸款，信用貸款條件比較放鬆，但利息會高一點，貸款時間一般是1-5年，還款方式一般是等額本息，額度一般是在5-50萬之間
2：信用卡
現在很多人都有信用卡，關於信用卡只要了解還款就可以了，信用卡是有最長50天的免息期，只要按時還款，信用卡還是非常好的一種借貸方式，但也容易讓人超前消費，導致還款不上，從而影響自己的徵信
至於存款基金方面的問題呢，基本大家有有所了解，這我就不一一說明了
⑵ 銀行從業個人理財知識點
.家庭收入、支出、結余，資產、負債、凈資產 2.收入-支出=結余
3.家庭收入：工作收入、理財收入(投資收入)、其他收入
4.家庭支出：家庭生活支出(分為家庭日常生活支出、專項支出)、理財支出(如投資資產的利息支出、保障保費、投資理財咨詢支出)、其他支出(如禮金、罰款、捐款)
5.家庭結余：生活結余(=稅後工作收入-日常生活支出和專項支出)、理財結余(=理財收入-理財支出);
6.按結余的支配項目分：專項結余(定期定額等各類投資、儲蓄型保險保費、還貸本金)、自由結余;專項結余佔比越高=理財積極程度越高 資產-負債=凈資產
(1)自用性資產和自用性負債：用以維護家庭生活品質。 自用性資產分為增值型資產(如自用住房、藝術品收藏)和非增值型資產(如自用汽車、傢具電器及私人用品)。
自用性負債：自住房房貸、車貸等，隨著家庭資產的逐步積累，逐步降低。
(2)投資性資產和投資性負債：為未來人生不同階段理財需求進行准備的最主要的財務安排。
投資性資產：保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產，如股票、基金、債券、投資性房產。可分為：可配置投資性資產(流動性較強，如證券類投資、儲蓄、房產)和不可配置投資性資產(流動性較差、一時無法變現，如未上市或合夥企業個股權、保單現金價值、住房公積金、養老金)
投資性負債：主要體現了理財的積極性，如利用財務杠桿融資理財、投資性房產按揭貸款、實業投資債務
(3)流動性資產和消費性負債：用於日常開銷和緊急備用金(預備金、准備金)
流動性資產：現金、銀行活期存款，一般以6個月左右的家庭生活支出作為現金儲備水平標准，這里的生活支出為家庭所有的支出，包括比較剛性的還貸支出、保險支出、教育支出。
消費性負債：信用卡未付余額、小額消費性負債。消費性負債率高=家庭流動性出現問題，比如超前消費、家庭入不敷出
【考點】收入支出表和資產負債表分析
(一)家庭收支狀況分析
1.收支盈餘分析：因為「其他收入」不是持續的收入，應考慮排除其他收入後收支是否平衡或盈餘
2.財務自由度分析=理財收入/生活支出，越接近1或者大於1，則財務自由度越高。理財收入應排除資本利得、財產轉讓所得等無法持續獲得的收入。
3.收入支出結構分析：收入結構分析(開源)、生活支出結構分析(節流)、結余能力分析(自由結余佔比越大，結余使用效率越低;如果總儲蓄為正、自由結余為負，說明家庭出現流動性問題，應調整已支配結余額度或調整生活支出來達到收支平衡)
⑶ 銀行考試金融學常考四大知識點是什麼
一、金融市場基礎知識：
貨幣層次的劃分;利息的計算;利息的作用;M0的含義;人民幣制度的表述;M2的組成;名義利率—通貨膨脹率=實際利率;股票紅利支付率和市盈率的計算;有效邊界的圖形;期權和期貨的特點;金融市場分類;同業拆借特點;證券型衍生產品的種類;隔夜拆借利率的含義;貨幣市場的組成部分;股票交易場所;證券投資要素;直接融資工具;信用的基本形式;商業信用的特點;逆回購的內容;執行看漲期權的條件;債券的分類、發行價格、金融衍生品的特點;金融工具性質的關系;基金的特點;股票的職能;QFII;回購業務的分類;金融市場很基礎的功能;債券投資收益率公式;期貨交易的過程;麥爾齊債券定價五個定理;道氏理論股票變化的三種趨勢。
二、金融機構：
(一)金融中介功能;投資銀行的業務范圍;金融中介的分類;支付結算業務的「三票一匯」;資產託管業務范圍;貼現與轉貼現、票據發行便利、承兌的區分;電子銀行的渠道;銀行的體制(連鎖銀行制、集團銀行制……);銀行卡按載體材料不同分類;貼現的規定;貸款按貸款期限分類;狹義的表外業務;代理類中間業務;商業銀行借款;貸款按照貸款的保障條件分類可分為;銀行的職能;銀行的長期借款;《存款保險條例》;商業銀行現金資產包括哪些;派生存款額度;狹義的表外業務包括哪些。
(二)中央銀行運行機制：影響商業銀行超額准備金的因素;貨幣供給量的公式計算;貨幣供應量含義;超額准備金率含義;法定存款准備金的含義;貨幣政策工具及貨幣策工具的使用對利率和投資的影響。
三、國際金融:直接標價法的應用：
浮動匯率制度的分類;外匯管理條例(交易的幣種、形式;監管部門;交易原則;匯率制度);調節國際收支失衡措施(財政政策、貨幣政策、匯率政策);牙買加協定;國際收支平衡表的內容。
四、金融風險：風險類型及管理策略：
按風險產生的原因分類(信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險、國家風險、聲譽風險、戰略風險);按風險的性質分類(系統風險、非系統風險);管理主要策略(風險預防、風險分散、風險轉移、風險對沖、風險抑制、風險補償)。