1. 怎樣按揭買房你必須了解的貸款小知識
不少購房者因為資金不夠充裕，買房時都會選擇貸款買房，而很多人對貸款買房相關事宜是不清楚的。本期小編就給大家介紹一下貸款買房的相關常識，希望能對你有所幫助。
A:個人按揭最長貸款期限如何測算？
Q:房貸專家答：貸款期限與借款人實際年齡之和不得超過65周歲。比如一40歲購房人貸款，按揭合同簽約之日是2013年4月15日。那麼，如果該貸款人的實 際生日在4月15日前，他的按揭最長期限為24年；如果該貸款人的實際生日在4月15日或之後，他的按揭最長期限為25年。
A:按揭貸款還款的主要方式有哪些？
Q:按揭貸款還款主要方式有：按月（季）等額本息還款（也稱等額還款法）、按月（季）等額本金還款（也稱遞減還款法），以及兩種還款法的多次轉換。同時，還可以（部分）提前還款和減短還款期限等。
A:選擇何種還款方式比較好？
Q: 還款方式的選擇因人而異。一般說來，收入穩定或有增長預期的購房者，適於等額還款法，這樣整個貸款期的還款壓力是不變的；而現有餘款較多或日常收入遠高於 債務支付的購房者，適於遞減還款法，這樣整個貸款期的貸款利息會較少。當然，針對部分收入變動較大的購房者，我們建議可以分期組合兩項還款法，達到既可以 應對合理的還款壓力，又適度的節約部分貸款利息。
A:貸款期限多長比較適合？
Q: 貸款期限的選擇應該因人而異。主要考慮三方面的因素：一是貸款人的可能最長按揭貸款期限；二是貸款人的自身狀況，如積蓄、日常收支、還款壓力等；三是適度 關注宏觀經濟情況，如經濟降息期或加息期等。一般說來，在自身條件允許下，經濟降息期，應適當延長貸款期限；經濟加息期，應適當減短貸款期限。
A:房貸收付比例和利率方面有什麼變化？
Q:央行調整房貸政策和房貸利率是抑制可能的房地產泡沫，而不是限制消費者購房。此，針對不同的市場和貸款人，我們會有所區別，最低首付維持兩成，利率原則上執行央行的房貸利率下限。但對於絕大多數符合要求的貸款人而言，基本可以享受到8成的按揭額度和利率下限。
A:新房按揭貸款，多少貸款成數較為合理？
Q:貸款成數的選擇應該因人而異。主要考慮二方面的因素：一是貸款人自身資金狀況，如積蓄、日常收支、還款壓力等；二是適度關注宏觀經濟情況，如經濟降息期或加息期等。一般說來，在自身資金實力允許下，經濟降息期，應適當增加貸款成數；經濟加息期，應適當減少貸款成數。
A:二手房按揭貸款一般有什麼限制？
Q: 一般來說，有這幾方面限制：（1）已取得房地產權證的商品房，或立即可以取得房地產權證並入住的商品房；（2）房齡：不超過20年的普通住房和不超過15 年的其他房產；（3）貸款成數：普通住房最高8成，而其他房產最高6成：（4）貸款期限：普通住房的房產已使用年限與貸款年限之和最長不超過30年，其他 房產的已使用年限與貸款年限之和最長不超過20年（且貸款期限最長不超過10年）；（5）貸款期限與借款人實際年齡之和不得超過65周歲。
A:我已辦理按揭的房產，按揭還沒有完，能否轉賣？
Q:可以，無論哪家銀行辦理的按揭，可以依靠銀行幫助實現轉賣。一是部分銀行可提供一筆贖樓貸款，以便買樓人買斷並終止原銀行按揭；二是銀行給買樓人提供二手樓按揭。
看了上述大家基本存在的疑問，你清楚了嗎？貸款買房需要注意的細節，你還是必須了解的！
（以上回答發布於2016-11-30，當前相關購房政策請以實際為准）
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2. 貸款方面的知識
像這種貸款都需要些什麼？ 身份證，戶口本，收入證明，能提供近期的銀行現金流最好。 事後如果她不償還所有的責任是不是全在我身上？ 理論上講責任全在你身上，但事實責任是在你表姐身上，一但產生問題，可以通過司法途徑解決，但她已經告訴過你要用你的名義去貸款，你也有明知而故縱的責任，相應的你也就是默認了她的行為，你就需要承擔一定的法律責任。 我身份證在她手上，但是沒有我本人的同意還是不能做貸款的吧？ 原則是必須你要簽字才生效，但不排除她冒充你本人前去簽字辦理等等手續。建議你還是拒絕並制止她的非法行為。 追問： 她說要 辦理貸款 時對方會打電話給我，這整個過程中只需要我跟電話那邊溝通。我想問下，我拒絕就沒問題了是不是？ 回答： 如果你拒絕了，那肯定就沒問題了，當然了，留個心眼的話，你可以採取 電話錄音 的方式保留證據，以便應對日後可能產生的糾紛。
3. 貸款知識
個人信用的重要性？
您向一家銀行申請貸款，而這家銀行中沒有一個人認識您、了解您，您得花很大力氣向銀行證明您能按時還款，銀行也要花很大力氣去調查您是否有能力還款。
從一個人的過去，可以預測一個人的未來」。徵信，就是基於這樣的認識，由專業化的機構客觀地記錄您過去的信用信息，並依法對外提供，這在很大程度上解決了經濟活動中交易雙方互不了解的問題，減少了交易成本，方便了人們的經濟金融活動。
徵信是適應現代經濟的需要而發展起來的，它可以方便您在更大的范圍內從事經濟金融交易，它在幫助每個人積累信用財富的同時，也激勵每個人養成守信履約的行為習慣，整個社會的信用環境也會因此得到改善。
4. 有備無患！那些你該知道的買房貸款冷知識
去年年底買的房子，但是今年才完成網簽，趕上新政策了嗎？銀行利率折扣會變嗎？網簽時間決定是否受新政策限制；網簽價、成交價、二手房評估價、過戶指導價各不相同……這些買房貸款冷知識，你應該知道！買房前多多了解一下，有備無患！
知識一：網簽時間決定是否受新政策限制
網簽時間決定購房人是按照新政策執行還是按照舊政策執行，商業貸款和公積金貸款都是如此。
我們來舉個例子：
1、比如今年重慶住房公積金中心規定5月9日起執行認房又認貸的政策，名下有一套及以上住房或者有一次及以上住房貸款記錄的，再買房都不算首套。
如果小李名下有一套住房，打算用公積金再買一套房子，在5月9日前完成了網簽，因此他買的第二套房子仍然可以享受首套房的優惠。
需要注意的是，對於房貸利率的調整，銀行也有一個反應的過程，比如今年北京房貸利率統一到9折，大的政策已經公布了，但是各家銀行需要總行下文正式通知後才會按照新的政策執行，因此有時候會出現，新政前期仍有部分購房人能享受舊政策優惠的情況。
知識二：網簽價、指導價、二手房評估價、過戶指導價各不相同
網簽價：指的是房屋在當地住建委網站上備案和公示的價格，這個價格不能低於區域的最低過戶指導價（下文會介紹過戶指導價），網簽價最高可達到合同價的90%-95%。
成交價：就是買家實際支付給賣家的房款金額，也就是購房合同中寫明的房屋價格（合同價）。
二手房評估價：是指在二手房交易時，銀行請評估機構評估得出的房屋價格，處於風險的考慮一般評估價比成交價格稍低些。評估價的高低決定購買房子的貸款額度的高低，商業貸款額度=評估價格×70%左右。
過戶指導價：過戶指導價是根據房子的設計用途、房子的建成年代等多個綜合因素決定的，是二手房交易中繳稅的基準價。
不同區域的過戶指導價、同區域不同小區的過戶指導價、同小區不同樓層的最低過戶指導價都不一樣。過戶指導價不僅有下限，也有上限，超過上限不管交易面積多大都視為非普通住宅，都會多交很多稅費。具體可咨詢當地房管部門。
我們來舉個例子：
王先生看中了北京市海淀區一套房本面積60㎡、報價200萬、滿五唯一的房子，最終成交價格為200萬（合同價），買家是全款購買。
根據國家規定，這套房子的最低繳稅和過戶價格是2萬/㎡（過戶指導價格），最終這套房子在房屋管理局系統體現的價格是60×20000=120萬（網簽價），最終也是按照120萬的價格去繳納稅費，滿五唯一隻交1%的契稅，最終契稅為120萬×1%=1.2萬。
知識三：通過縮短貸款年限的方式提前還貸，需要重新簽訂合同
房貸提前還款主要有兩種方式：提前全部還清、提前部分還清。
在一些城市房價較高，貸款額度較大，很少有人能一次全部還清，因此多數人都會選擇部分提前還貸。
部分提前還貸又分為兩種：縮短貸款年限、月還款額不變；減少月還款額，貸款年限不變。
選擇縮短貸款年限的方式相對更能節省利息，但弊端是提前還貸剩餘部分需要重新簽訂貸款合同。
我們來舉個例子：
貸款100萬，已經還了30萬，還剩70萬沒有還，想申請提前還貸20萬，選擇縮短貸款年限的話，在還款20萬後，剩餘50萬貸款部分要與銀行重新簽訂貸款合同。
需要注意的是：按照最新的房貸利率執行剩餘貸款，2017年信貸政策收緊，不少熱點城市利率優惠幅度驟減，以前利率是8.5折，現在變成9.5折甚至基準利率。
（以上回答發布於2017-05-29，當前相關購房政策請以實際為准）
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5. 貸款前的貸款知識有哪些
建議選擇正規銀行渠道申請貸款，在此推薦中國農業銀行推出的網捷貸。
網捷貸是指農業銀行現金方式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。
「網捷貸」實行自助申請、自動審查審批、在線簽訂信貸合同、自助用信的流程。申請流程如下:
（一）借款人登陸我行指定的在線渠道（個人網銀、掌上銀行），進入「網捷貸」申請界面。
（二）借款人了解「網捷貸」產品情況、貸款基本條件和辦理流程。
（三）填寫基本信息，擬申請貸款期限、借款及還款賬戶、通訊地址等。
（四）系統驗證手機號碼有效性。
（五）在線簽署《個人徵信業務授權書》。
（六）確認貸款信息，擬申請貸款金額、貸款用途等。
（七）在線閱讀並簽署《個人自助小額信用消費借款合同》申請信息填寫完整後，申請人提交貸款申請。
若需要辦理其他貸款，詳細信息請參照我行官網貸款頁面，可點擊http://www.95599.cn/cn/PersonalServices/Loans/查詢。
6. 銀行貸款有關的知識
什麼是銀行貸款
銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。
銀行貸款的分類
根據不同的劃分標准,銀行貸款具有各種不同的類型。如:
按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支；
按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款；
按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。
而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
中小企業獲得銀行貸款的技巧：
建立良好的銀企關系。
要講究信譽。
要寫好投資項目可行性研究報告，突出項目特點。
選擇合適的貸款時機。
取得中小企業擔保機構的支持。
銀行貸款的方式：
(1)創業貸款
創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人,因創業或再創業提出資金需求申請,經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人,根據個人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
對創業達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。
創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。
支持下崗職工創業，創業貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，並可享受一定比例的政府貼息。
(2)抵押貸款
對於需要創業的人來說,可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%,貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房,可以以擬購房子作抵押,向銀行申請商用房貸款,貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%,貸款期限最長不超過10年。
適合於創業者的有：不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等。
不動產抵押貸款。創業者可以土地、房屋等不動產做抵押，向銀行獲取貸款。
動產抵押貸款。創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產做抵押，向銀行獲取貸款。
(3)質押貸款
除了存單可以質押外,以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%;國債質押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。
從質押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業產權等都可以作質押。創業者只要能找到屬於自己的東西，以這些權利為質押物，就可以申請獲取銀行的貸款。
(4)保證貸款
如果你沒有存單、國債,也沒有保單,但你的配偶或父母有一份較好的工作,有穩定的收入,這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鍾,律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象,這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款,在准備好各種材料的情況下,當天即能獲得批准,從而較快地獲取創業資金。
(5)下崗失業人員小額貸款
根據「凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合夥經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定，創業者可以聘用是屬於下崗失業的人員，協商後，可憑再就業優惠證，申請辦理失業貸款。每個人的標准可以最高貸款兩萬元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。
(6)國際貿易融資
國際貿易融資是指政府及銀行對進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。這些業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。
1）國際貿易短期融資
*出口商可以從進口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進口商對出口商的預付款。②銀行對出口商提供貸款，如無抵押品貸款、銀行憑信託收據貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。
*進口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。包括：①出口商向進口商提供的貸款，如開立帳戶信貸、票據信貸。②銀行對進口商提供貸款。包括銀行對進口商直接籌資，承兌匯票貼現，銀行承兌信用，信用證籌資。
2）國際貿易中長期籌資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業商品出口，而向本國出口商、外國今後商或進口方銀行提供信貸資金的經濟活動。這是中小企業緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣方信貸、買方信貸兩個方面。
賣方信貸,指銀行對本國出口商提供信貸，再由出口商向進口商提供延期付款信貸的一種出口信貸方式。
買方信貸,指出口商所在地銀行匯票或信貸公司向進口商所在地銀行或進口商提供貸款，以曠達本過商品出口的一種出口信貸形式。
3）補償貿易融資
補償貿易融資是指國外機構向國內企業提供機器設備、技術服務與培訓等作為貸款，待項目投產後，國內企業以該項目的產品或以商定的其他方法予以償還的經濟活動。這種方式是解決中小企業設備、技術落後，資金短缺的有效途徑之一。該融資方式屬於由外商先墊付企業設備、技術進口，再以由此而獲取的收入或生產的產品分期償付進口價款。
一般程序是：
項目融資可行性研究。主要包括考察項目在國內和本企業的配套建設環境及條件，如配套資金、技術、人才、土地、遠材料、基礎設施及國家相關政策等；認證項目的經濟效應、社會效應等；由於產品 面對國際市場，還需認證該產品的國際競爭力和海外市場前景。
確定、報批項目。在通過項目可行性認證之後，將有關資料上報規定主管部門審批。
與外商談判。談判的主要內容包括設備或技術性能、價格、數量、安裝、維修、人員培訓；轉移技術產權歸屬的界頂定；償付產品的數量、規格、質量標准；償付期限。
簽訂合同。雙方達成協議後，將有關談判結果寫入合同書。
履行合同。合同生效後，雙方按合同規定運作，企業按合同規定進行貿易融資償付。
(7)綜合授信
綜合授信，即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的優質(客戶或能夠提供低風險擔保的客戶)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。
綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，歲借隨還，同時也節約了融資成本。綜合授信的優質客戶條件：
信用等級在AA+（含）以上。
資產負債率不高於客戶所在行業的良好值。
或有負債余額不超過凈資產。
近兩年沒有出現經營虧損，上半年總資產報酬率不低於行業平均水平。
近兩年無不良信用記錄。
(8)擔保貸款
擔保貸款是制借款人向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證，當借款人不能履約還款時，銀行有權按約定要求保證人履行或承擔清償貸款連帶責任的借款方式。其中包括以自然人擔保的貸款、由專業擔保公司擔保貸款、託管擔保貸款等方式。根據以上方式，還可形成更多種的具體融資方法。例如：
1）票據貼現融資。是指票據持有人將商業票據（主要是銀行承兌匯票和商業承兌匯票）轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。以這種方式融資，成本很低，只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可。
2）知識產權質押貸款。是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請融資。
3）出口創匯貸款。是指對於生產出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款；對有現匯帳戶的企業，可以提供外匯抵押貸款；對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款；對出口前景看好的企業，還可以商借一定數額的技術改造貸款。
此外，對於小額臨時借款，還可以利用信用卡透支的方式得到資金。目前，銀行信用卡的透支功能日漸增強。一個信用卡一般少則3000元、5000元，對於小本買賣的創業者來說，幾個股東或幾個佳人，每個人多幾個卡，在一定色期限時間內（如60天），也能解決一下購貨無資金的情況。
銀行貸款四大省息策略
銀行貸款四大省息策略:應合理計劃用款期限長短
策略一:貨比三家 慎選銀行
當前,銀行競爭非常激烈,各自為了爭取到更多的市場份額,都會按照國家規定貸款利率范圍進行貸款利率的調整。因此,資金需求者在貸款時,要做到「貨比三家」,擇低利率銀行去貸款。
例如,同樣是貸款10萬元,借款期限都是一年,一個執行基準利率,一個執行上浮20%的利率,如果選擇了後者,一年就會多掏1000多元利息。
策略二:合理計劃 選准期限
對於資金需求者,需要用款的時間有長、有短。因此,為避免多掏利息,在銀行貸款時,就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款,選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長,即使是同一天還貸款也會利息不同。
例如,現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次,並規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率,超過半年不足一年的就要執行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個月,雖然只超過半年期時間點1個月,但按照現行貸款計息的規定,只能執行一年期貸款利率,這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。
策略三:弄清價差 優選方式
目前,銀行部門在貸款的經營方式上,主要有信用、擔保、抵押和質押等幾種形式。與此對應,銀行在執行貸款利率時,對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長,數額又相同的貸款,如果選擇錯了貸款形式,可能就會承擔更多的貸款利息支出,讓自己白白多掏錢。
因此,資金需求者在向銀行貸款時,關注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如,現在銀行執行利率最低的貸款有票據貼現和質押貸款,如果自己條件允許,那通過這兩種形式進行貸款,肯定再合適不過了。
策略四:貸款協議 慎重簽訂
現在,很多資金需求者在銀行貸款簽訂協議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們缺乏良好的融資理財意識,往往就會在貸款時多掏利息,造成人為的「高息」。因為現在有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如,留置存款余額貸款和預扣利息貸款。
所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時,銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶,以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講,貸款本金被打了折扣就等於多支付了利息。
所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還,在貸款發放時從貸款人所貸款的本金中預扣掉全部貸款利息。由於這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少,客觀上加大了資金需求者的融資成本
7. 貸款小常識：逾期幾次不能貸款
若准備在招行申請個人貸款，「徵信記錄」會作為審核的重要選項之一。最終審核是否能夠通過，是結合您申請的業務品種、個人償付能力、信用狀況等因素進行綜合評定的，需要經辦網點審批後才能確定。建議您提供相關申請材料，聯系當地網點的個貸部門進一步核實。
8. 貸款買房你必須知道的十大基本常識
現如今貸款買房的人越來越多，但是少人對房貸的基本常識都不太了解，融360小編今天就為大家總結了10個買房貸款及還房貸需要了解的常識問題。
NO.1即使是等額還款，還款額度也是會變的
即使是等額還款，還款額度也是會變的；很多人認為合同約定了還貸利率，又為了方便選擇了等額還款，每個月還的錢應該是一樣的。這恰恰是一個誤區，事實上，每年的還款金額都可能不一樣。
房屋貸款利率一般有兩個因素決定：基準利率和**利率；
如果上一年度基礎利率發生了調整，第二年的一月，每月還款金額也會調整；
如果上一年度房貸**利率發生了調整，例如由七折調整到八折，每月還款金額也會發生調整。
NO.2如何選擇銀行
如果需要提前還款，例如有的銀行約定20%以上才允許還，太苛刻了，最好選擇能夠還款要求不是很苛刻的銀行，比較一下。這次七折**，工商行都2月份才給客戶享受，多收了一個月高息；小銀行一般比較快，但是需要辦信用卡等等，銀行之間是有區別的，需要好好選一選。
NO.3 提前還款的方式和意義
方式：
一次性付清：非常好理解，歸還所有剩餘貸款本金；
還款額度不變，縮短期限：比較省利息；
期限不變，額度減少，每月壓力減少，基本不省什麼利息；
提高還款額，縮短期限：最省利息，銀行一般不辦。
NO.4 提前還款的基本流程
部分還款：先去銀行預約，填張申請單，約定還款時間，將錢存入，再去銀行辦理還款即可；
全部還款，進入領取房產證等流程，退保險，注銷房屋*押等。
NO.5 還款方式的選擇
有提前還款計劃的人事，建議選擇等息還款，第一個月還的最多，因為本金還的比較多，非常的節約利息，如果選擇等額還款，前兩年繳納了大多數的利息，再提前還款的意義就不大了。如果有雙周還之類的還款方式當然更加省利息了。
NO.6 每月還款額的計算
貸款合同中都會有這個公式,也就是等額還款的公式：
每月還款額=本金×月利率×（1+月利率）還款月數次冪/[（1+月利率）還款月數次冪-1]
月利率 = 年利率÷12
有一種特殊情況， 就是當一月份的時候，如果上一年度基準利率發生了調整，一月份的還款額如何計算。由於存在跨月的情況，一部分利率是上一年度的貸款利率，一部分利率是本年度的貸款利率。
這個時候需要首先根據剩餘本金，核定一個月度還款額，按照天分別計算利息，估計這個時候12月份一定是按照31天計算了，所以，調整利息，就被銀行狠狠的宰上一刀。
NO.7 本月還款的計算
（以上回答發布於2016-12-22，當前相關購房政策請以實際為准）
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9. 信貸新人都需要掌握哪些獲客技巧
第 一，就是買電銷名單，不是去買幾毛錢的號碼，有舍才有得，買質量高的，多花點錢，銀行批款客戶，徵信中心的名單，等等。也是客戶來的比較快的方法。
第二，去當地的徵信中心端點，一邊去打徵信報告，有幾種用途，貸款，買車，供房，入職。所以貸款佔80%。也是精準的客戶群體。
第三，去中介公司樓下端點，他們要收客戶手續費的，你也可以搶過來，當然這是你的本事了。這也是快速出單的方法。當然方法還有很多，這是個人看法，大家有什麼好的方法都可以一起討論進步。
第四、信貸員可維護好老客戶，轉介紹新客戶的方式找客戶：結實新朋友，不忘老朋友這個道理大家都懂，放在客戶身上也一樣，你真正的為客戶解決了資金周轉的實際問題，偶爾在定期的做下電話回訪（節日祝福簡訊等），自然會有很多老客戶給你推薦新的客戶。老客戶介紹減少中間溝通環節，能夠大大提高可信度和轉化率。
第五、信貸員可利用未成交客戶方式找客戶：各種方式獲得的客戶，如若不成交，很多信貸員就棄之如敝履，其實不然。如果因為客戶資質未達標的，我們一定要耐心為客戶想辦法、解疑惑，因為這個客戶代表的是一群人的需求，讓客戶為自己找客戶才是最值得研究的和琢磨的。
第六、信貸員可利用社交工具的方式找客戶：你的微博、微信、朋友圈、空間必須要把你從事的行業、產品及專業知識展現給大家，加深朋友圈的印象，平時可能大家會忽視，但一旦需要貸款，第一個想到的肯定就是你，但前提是不要單純發小廣告，而是真正分享一些貸款知識、貸款技巧等等。這樣朋友介紹，可信度高，客戶風險直接降低。當然還需要時機，因為不是每個人每天都有貸款需求。
第七、信貸員可散發小廣告、宣傳單、名片方式找客戶：雖然這種方式比不上電台報紙等媒體的廣告看起來高端大氣上檔次，插車廣告隨處可見，但作為貸款行業來講是最基本的展業方式之一。這種方式廣告投入成本低，能夠直接展現給有車的中高端客戶。當然這種方式可信度低，僅憑一張小廣告很難得到客戶的信任，甚至造成客戶反感，無法突出你的專業知識和正規性。
第八、信貸員可利用小區廣告方式找客戶：同樣信貸員是最基本的展業方式，任何的貸款需求者都是來自某個小區的住戶，所以只要你的覆蓋面夠廣，這種方法無疑也是一種很直接很奏效的方式。直接面向小區住戶，時效性長（只要不被物業清除）。但粘貼廣告時勞兵傷財，挨個樓層的張貼，浪費人力物力，也無法獲得客戶信賴。