⑴ 2016小額無抵押貸款必備知識大盤點
我們都知道，貸款按照不同的劃分標准可分為不同類型，按照使用期限可以分為長期貸款和短期貸款，按信用程度也可分為抵押貸款和無抵押貸款兩種形式。那今天，想和大家談的是其中最受歡迎的小額無抵押貸款。小額無抵押貸款，顧名思義，就是借款人不需要提供任何擔保、抵押所獲得的信用貸款。貸款額度一般在1000到10萬之間，期限一般在48個月以內。至於貸款的預期年化利率根據不同的機構也是不一樣的，但相對於抵押貸款，預期年化利率肯定是高一點的。借款人可以根據自身的資質去銀行或者貸款公司申請，一般一周左右就可放款，如果資料准備的齊全，最快可當天放款。接下來，帶領大家看一下小額無抵押貸款的詳細內容。
一、申請條件
1.中國大陸居民(18-50歲之間)；
2.從事正當的生產經營活動，具備按期償還貸款本息的能力；
3.有穩定的收入來源；
4.沒有不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。
這四大條件是最基本的申請條件，不同的銀行和貸款機構具體要求的申請條件也不一樣。如工商銀行會要求申請人必須是工商銀行私人銀行、財富管理、牡丹白金卡或理財金賬戶客戶。二、申請資料
1.提供個人身份證明(身份證，居住證，戶口本，結婚證等)；
2.提供穩定的住址證明(房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等)；
3.提供穩定的收入來源證明(銀行流水單，勞動合同等)。
滿足了申請條件，准備好相關貸款資料之後，想要貸款的你就可以去機構申請貸款了。接下來，就是走流程了。三、辦理流程
1.借款人提交書面貸款申請資料。
2.機構對所提交的申請資料進行審核和調查。
3.審核通過後，借貸雙方簽訂貸款合同。
4.放貸，申請人使用貸款。
5.借款人按合同規定按期還款。
6.結算貸款。
除去以上三大內容之外，還有一些朋友普遍想問的問題，匯總一下幾個，為大家解答。四、怎樣快速獲得小額無抵押貸款？
1.准備好貸款材料，在申請辦理個人無抵押貸款時，提前准備好貸款材料對於順利辦理貸款是有很大的幫助的。據了解，個人無抵押貸款的申請材料主要有二代身份證及復印件；近3-6個月的銀行流水單；居住證明，一般為水電燃氣賬單。
2.提前查詢徵信報告，由於個人無抵押貸款不需要借款人提供抵押物，因此對於借款人的個人資質是很會看重的，其中最重要的就是個人信用記錄。銀行一般只看兩年的信用狀況，普遍對逾期的限定是，近三個月內不能有二次，近半年內不能有三次，一年內不能有四次。建議大家可以提前進行查詢，但是也不能頻率過高。
3.選擇正規的貸款機構，由於申請辦理個人無抵押貸款的借款人越來越多，因此現在可供選擇的貸款機構也變得多種多樣。建議大家一定要選擇合適的貸款機構進行辦理，避免給自己帶來不必要的麻煩。
五、無抵押貸款期限及預期年化利率是多少？
1.無抵押個人貸款額度起點為2000元，貸款金額不超過貸款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元；
2.無抵押個人貸款預期年化利率按照中國人民銀行規定的短期貸款預期年化利率執行，上浮幅度按照中國人民銀行有關規定執行。在貸款期間遇預期年化利率調整時，執行合同預期年化利率，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次預期年化利率計息；
3.無抵押個人貸款一般不辦理展期。如果確實是因為不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，需經貸款人同意可予以展期一次，且累計貸款期限不得超過1年。展期前的利息按原合同約定的預期年化利率支付。展期後的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款預期年化利率計息：超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款預期年化利率計息。
知道了以上基本內容之後，估計你已經迫不及待的想要貸款了吧！熱心的就小推一下幾家辦理小額貸款的專業機構，以供大家參考。六、介紹機構
1.宜信無抵押貸款
宜信普惠已先後包括「精英貸」、「新薪貸」、「助業貸」、「宜學貸」、「宜農貸」等針對不同狀況、不同需求的人群的無抵押信用貸款，成功地幫助數以萬計的小微企業主、工薪階層、大學生和貧困農戶憑借信用獲得用於生產、生活的必要資金。個人貸款月預期年化利率在到之間，一般兩至三天就可以放款。
2.花旗銀行無抵押貸款
花旗銀行幸福時貸，貸款門檻低。大多數銀行要求借款人月收入須在五千元以上，且必須在現單位工作滿半年及以上，而花旗銀行無抵押貸款對借款人的月收入要求僅為4000元，而且在現單位工作滿三個月或是工作年限大於等於兩年即可提出申請。
3.渣打銀行無抵押貸款
渣打銀行了現貸派，年齡要求為22周歲-55周歲，收入要求是稅後月打卡工資5000元以上，需體現「工資」或者「銀行代發」字樣，工作年限只需在現單位連續工作滿3個月。
4.中信銀行無抵押貸款
中信銀行的無抵押貸款之秒秒貸款只要有中信信用卡，用卡3個月，沒有逾期，就可以給你做出5000額度，有公積金額度會更高。
5.平安銀行無抵押貸款
平安銀行所有貸款產品都統稱為「新一貸」，但旗下細分產品眾多，滿足了不同人群的多樣化需求。沒有絢麗的文藝色彩，所有細分產品都有著通俗易懂的小名，讓人們通過名字便能一眼對號尋找到適合自己的產品。保單貸，顧名思義受眾為投保人；隨房貸，無可厚非是面向房奴；車貸，則是針對有車輛按揭的車奴；公積金貸，是針對有公積金繳存基數的上班族；貸貸卡，受眾是特定商圈內的商戶。除了自僱人士專享的貸貸卡，最快5個工作日放款之外，其他4款產品都有著雷厲風行的做派，最快2日內即可將資金派發到位。七、辨別正規機構的方法
1.看貸款機構的服務區域：不管是無抵押小額貸款還是另外的貸款業務，都是不可以跨城市操作的，若一家北京的「貸款機構」稱自己可以接上海的業務顯然就不可信。而騙子也很可能說自己在全國都可以做無抵押小額貸款。
2.申請條件可判斷真假：貸款都是風險與預期年化預期收益平衡的，無抵押小額貸款門檻低，就預示了其收費較高的事實。若貸款機構給出了低門檻與低預期年化利率雙重「利好」，那大家就要謹慎了，幾乎可以確定其是騙子。
3.看放款前是否收費：放款前收費是不正規機構常見的手段，若一家無抵押小額貸款機構要求先付費，大家不要相信。正規的貸款機構不會在放款前收費，不管是什麼費用。八、總結
小額無抵押貸款相對於其他貸款形式來說，無疑是最簡單快捷的一種方式。手續簡單、放款快、風險小是它備受歡迎的特點，而利息相對較高就是其一大短板。所以這種貸款方式一般不建議大家辦理長期的貸款，短期內需要資金而又沒有抵押物的人是最適合選擇這種貸款方式的人選。最後，希望大家能正確選擇貸款機構，輕輕鬆鬆獲得貸款。
⑵ 貸款知識（干貨）
很多普通人，因為很少接觸貸款，也不太好意思到處求問，所以難免容易踩了一些坑，今天就給大家普及一些基礎的貸款知識，讓大家在有貸款需求時，不至於那麼小白，少踩坑，少花冤枉錢。
首先我們認識一下什麼叫貸款？
貸款就是你或者你的企業向資方申請借錢的行為。這裡面你或者你的企業就是借款主體，資方是什麼呢？
資方一般是說分為2大類：1、銀行。
銀行又分為三大類： 一、四大行（中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行），也有說六大行（中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、郵政銀行、交通銀行），四大行是國有的，實力最強勁，攬儲能力也最強，所以，資金成本也是最低的，所以放貸的時候，利息也是比較有優勢的，但是也不是絕對的。
二、接下來就是商業銀行，如廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、民生銀行都是商業銀行，商業銀行資金實力也非常雄厚，基本都是全國性的，貸款利息經常變化。
三、然後是本地行，就是以本地財團為主要股東，且銀行名帶有本地名稱的銀行常常成為本地銀行，本地銀行對本地人常常有一些貸款方案，當然本地銀行不一定只在本地做業務。
2、機構類貸款公司（如國家正規批準的具有放貸資質的小額貸款公司、消費金融公司）
具有放貸資質公司大概有：
小額貸款公司：全國性的如平安普惠、宜信......消費金融公司：中國銀行消費金融、錦程消費等等。還有一些典當行也是勉強可以說具有放貸資質的。
放貸資質是一種門檻很高的資質，所以，你不要輕信別人有放貸資質
貸款的形式可以分為兩種：
一、線下：就是你的貸款流程，有一些環節是要線下進行，比如簽約、考察等等；
二、線上：就是你的貸款資料和流程，全部在線上完成（比如手機上完成）。
貸款產品的類型，有很多種分法，比如可以分成：.
一：信用貸款。就是基於你的信用數據，獲得的純信用貸款，信用數據包括：過往記錄，收入來源，違約可能性、負債等等。
二：抵押貸款。就是將你有價值（一般指可公開流通的）的資產進行抵押，獲得抵押物一定比列的貸款，比如你的房子價值100萬，可以抵押貸款一般70萬。
常見的貸款產品也可以這么細分：
1、工薪貸，主要以個人的打卡工資收入來申請。
2、房產抵押貸，可分為一次抵押，或者二次抵押（比如你擁有的是按揭房）。
3、有車一族的：車主貸（信用貸，不過對個人徵信負債要求很高），抵押貸，就是壓證不壓車。
4、企業的：稅貸、發票貸、設備抵押貸等等。
5、有房族的信用貸，比如裝修貸、業主貸、月供貸。
6、保單貸。利用保單申請貸款。
貸款一般需要什麼條件？
一般需要你的：
1、資產：主要是客戶的房、車、企業資產；
2、還款能力：主要就是收入，所以一定要詢問客戶的收入來源，比如工資和企業應收款。還有最重要的是負債。
3、違約風險：這一塊主要看客戶的過往徵信、家庭關系等。
4、其他條件：客戶的工作、學歷、大數據等等。
條件越好，產品越多，利息越低。
貸款的流程是如何的？
1、根據自己的條件和需求選擇對應的資方及其產品，比如你有房子，你就是做抵押貸，就去找最合適的銀行詢問需要什麼資料。
2、按資方的要求准備相關的資料給資方審核。這里重點說一下，不是說你有個房子，就直接一個房產證簡單就到銀行貸款了，銀行會給你做成經營貸，你需要提交營業執照、貸款用途等等資料。
貸款一般有些什麼費用？
直接找銀行除了利息基本沒有其他費用了，少部分有小小的保險費用。
找中介服務的話就是有一個中介費。那種說各種風險保證金、銀行前置利息的各位要小心。
找擔保公司則有小小的擔保費，但是這里要注意，只有正規的擔保機構才有資格收取擔保費。
貸款一般有哪些騙局？
網上貸款騙局最多，已經到了非常泛濫的地步了，所以千萬要注意，提前收款的都是騙子！說你賬號錯了的都是騙子！說你批款成功需要材料費的都是騙子！
還有就是具有黑 社會 流氓性質的超高利貸套路貸，各位要第一時間報警。
暴力催收也是違法的，各位也要記得報警求助。
特別要警惕如抖音、網路那種虛假誇大廣告!
如果貸款被騙了怎麼辦？
第一時間報警，並保留證據。
溫馨提示：
1、貸款其實是要很高條件才可以的，因為沒有人敢或者願意借錢給有可能還不上的人，國家也一再要求控制負債
凡是那種說不看徵信、白戶包裝的各位千萬要少信，不但損失錢，還面臨騙貸這種有刑事責任的風險。平時遇到的貸款服務人員，你也多花點心思研究他的微信朋友圈，正規公司都是有名有姓的。
2、貸款不是萬能的，沒有人能指望貸款致富，更別指望貸款度日，貸款是有成本的，更要警惕超前貸款消費。
3、貸款絕對不是憑手機號碼、身份證、信用分600分就可以的！
4、千萬不要自己隨便點網貸，點多了就不好申請銀行貸款了，最正確的方法是花時間多走幾家銀行，或者找正規的收費合理的（盡量找規模大一點、經營久一點的）貸款中介公司咨詢代辦。
⑶ 銀行貸款基本知識
銀行貸款基本知識
銀行貸款是指銀行以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。是企業常用的一種融資手段。
一.基本定義
銀行貸款——指銀行以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。
二.貸款的分類定義
我國銀行貸款的種類可以用不同的標准，從不同的角度劃分為不同的
1、按貸款的期限劃 分
按貸款期限的長短，可以將貸款分為短期貸款和中長期貸款。
1)、短期貸期限在1年或者1年內，其特點是期限短、風險小、利率低，通常以「放款」的方式發放，主要用於滿足借款人對短期資金的需求。
2)、中長貸款期限都在1年以上，其特點是期限長、利率高、流動性差、風險大。
2、按貸款的用途劃分
按貸款的用途不同，可將貸款分為流動資金貸款、固定資金貸款、科技開發貸款和專項貸款。
1)、流動資金貸款包括流動基金貸款、周轉性貸款、寸貸款和結算貸款，是企業為解決流動資金不足向銀行申請的貸款。
2)、固定資金貸款包括基本建設貸款、技術改造貸款、專用基金貸款，是企業為足其對固定資產的維修、更新、改造或擴大的資金需求而向銀行申請的貸款。
3)、科技開發貸款是企業為解決引進先進技術、新工藝、開發新產品的金需要而向銀行申請取得的貸款。
3、按貸款有無擔保品劃分
按貸款有無擔保品，可將貸款劃分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
1)、信用貸款是指企業依靠自身的信譽而無需提供抵押品或法人擔保向銀行取得的貸款。這種貸款手續簡便，利率相對較高，貸款數額受公司財務情況的限制，但對銀行來說，其風險較大。
2)、擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和貸款。
保證貸款是指公司按《中華人民共和國保法》規定的保證方式，由第三人承諾在其不能償還貸款時，按約定擔一般保證責任或連帶責任而取得的貸款，即當貸款公司不能按期歸本息，保證人負有代為歸還的經濟責任。
抵押貸款是以貸款公司提供：抵押品或以第三人提供的抵押品作為還款保證從而取得的貸款，如公司不能按期歸還本息，銀行可按貸款合同的規定變賣抵押品，以所得款項：回本息。
貸款是以貸款公司或第三人的動產或權利作為質物從而得的貸款。
3)、票據貼現是指公司將未到期的商業票據賣給銀行從而取得的貸款。
三.貸款的特點
1.貸款的主要條款制定只需取得銀行的同意，不必經過諸如國家金融管理機關、證券管理機構等部門的批准。
2.在經濟發生變化的情況下，如果需要變更協議的有關條款，借貸雙方可以靈活地協商處理。
3.商業信貸由借款者和貸款者直接商定信貸條件，無需做廣泛的宣傳與廣告推廣，無需大量的文件製作。
4.銀行貸款利息可以進入成本，取得所得稅前抵減效應。
5.銀行的保護性條款，包括一般性保護條款、例行性保護條款和特殊性保護條款，這構成了對企業因生產經營活動而使用貸款的約束。
四.貸款對象
根據中國人民銀行1996年6月28日頒布，1996年8月1日開始實施的.《貸款通則》的規定，借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
五.貸款的條件
貸款期限是指從貸款合同生效之日起，到最後一筆貸款本金或利息支付日止的這段時間。
貸款期限一般由借款人提出，經與銀行協商後確定，並載於貸款合同中。
貸款期限一般分為短期、中期和長期三種。
1)短期貸款——1年以內(包括1年);
2)中期貸款——l～3年的;
3)長期貸款——3年以上的;
六.貸款的金額
貸款金額是銀行就每筆貸款向借款人提供的最高授信額度。貸款金額由借款人在申請貸款時提出，銀行根據情況核定。
一般來說，銀行對一定時期內借款人可以取得貸款的最高數額都要加以規定，這一最高限額叫貸款指標。
為適應借款人不同的資金需要，貸款指標分為周轉性指標和一次指標。
1)周轉性指標是按貸款余額來掌握發放貸款的指標
——只要貸款余額不超過指標，貸款可以借了還，還了再借，允許公司周轉使用。
2)一次指標是一種累計發放指標，要求貸款累計發放額不得此項指標，
——在指標范圍內，貸款不能還了再借，指標不能周轉使用。
;⑷ 貸款基礎知識科普：貸款還款日當天還款算逾期嗎
不少第一次貸款的人對貸款還款日期的定義不是很清楚，不知道貸款還款日當天還款算不算逾期。雖然很多平台都表示只要在規定的期限內還款就不算逾期，但是在實際操作中，即使你還款日當天還款，也有可能被認為是逾期還款。下面就來為大家科普一下貸款還款日當天還款算逾期嗎。
一般來說，如果是貸款還款日當天主動扣款還款，是不會算逾期的；但是如果在貸款還款日當天，只是把應該還的錢存入還款賬戶，那麼可能會算逾期。
因為當你把還款的錢存入還款賬戶時，還需要銀行的系統自動扣款，不僅是銀行貸款，網貸平台也是這樣。
如果你在還款日當天上午，或者比較早的時候將錢存入了還款賬戶，那麼銀行系統會更早的扣款，逾期的可能性更低。但是如果你在下班之後，或者晚上存入還款賬戶，由於銀行系統扣款時間不能確定，所以可能超過當天晚上12點才扣款，這樣的話，即使是貸款還款日當天還款，也會算逾期。
所以實際說起來，貸款還款日當天，並不是24小時都可以還款建議大家最好不要在貸款還款日當天還款，提前幾天比較好。如果有多次逾期記錄，很有可能對今後貸款或者信用卡的申請會有影響，同時，因為不必要的逾期，也會產生一些逾期罰息，更是得不償失。
⑸ 個人貸款分為幾類個人貸款有哪些常用的基礎知識
貸款是銀行將資金直接貸給債務人形成的債權，貸款的還款方式由借貸雙方在合同中約定，一般採用一次性還本付息、定期付息到期還本、等額本息還款法、等額本金還款法、之後等額本息還款法、之後等額本金還款法等多種還款方式。個人貸款的概念和分類
個人住房貸款
個人住房貸款是貸款人想借款人發放的用於購買住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款的時候，借款人必須提供擔保，如果借款人到期不能償還貸款本息，貸款人有權依法處理其抵押物。
個人住房貸款有三種，分別是個人住房商業性貸款、個人住房公積金貸款和個人住房組合貸款。
個人經營貸款
個人經營貸款是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或者是更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。
個人經營貸款的對象為符合銀行個人經營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民(不含港澳台居民)，包括個體工商經營者、獨資企業/合夥企業/有限責任公司的主要合夥人或者主要自然人股東等。
銀行辦理住房貸款通常採用兩種分期還本付息方式，一種是等額本息還款，貸款期限每個月以相等的數額償還貸款本息，另一種是等額本金還款，每個人等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
⑹ 貸款知識：六個常見名詞解釋
首次貸款有些小知識是必須要了解的，因為一些機構在合同協議里，事先約定的時候或多或少會出現貸款名詞，提前學習下很有必要，經常會要用到的專業術語如下：
1、月管理費率
所謂月管理費，是以最初借款金額為依據計算利息，而月預期年化利率則是以每月的剩餘本金為依據計息收費。
隨著時代的變遷，貸款市場已經涌現出名目繁多的各類收費，其中，月管理費率便是當中的主角，很多時候，它已經取締了月預期年化利率的角色，和貸款利息的關系走得尤為密切。另外，除了二者稱呼不同之外，計算方式上也存在很大差別。
2、一次性手續費率
一次性手續費率，是指辦理本次貸款業務，只收取一次手續費，以後不再重復收費。
3、月息X分
月息X分，是民間貸款慣用的術語，這里的「分」指做百分之一。舉例來說，若是月息分，意思就是說每月利息為借款金額的假使貸款10萬，用資兩個月，利息則是3000元。
4、多頭貸款
多頭貸款，指借款人同時向多家銀行或民間機構借款，以達到資金缺口的有效填補。簡單的說就是個人或是企業(一家)向多家銀行貸款。
5、循環授信
循環授信的特點是客戶獲得銀行一定的貸款額度後，在期限內可分次提款、循環使用，支取不超過可用額度的單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批，一般1個小時便可提取現金。比較適合個人「額度小、要求急、周轉快和零售化」的資金需求特點。
6、不良信用
信用污點，也稱不良信用記錄。銀行客戶申請貸款後由於某些原因，造成還款逾期記錄，即信用污點。不同銀行對個人信用記錄審批的尺度不同，隨著時間的變化，消費者的經濟狀況和還款情況也會出現變化，銀行並不會一成不變地關注消費者早期的不良信用記錄。
⑺ 銀行貸款有關的知識
什麼是銀行貸款
銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。
銀行貸款的分類
根據不同的劃分標准,銀行貸款具有各種不同的類型。如:
按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支；
按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款；
按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。
而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
中小企業獲得銀行貸款的技巧：
建立良好的銀企關系。
要講究信譽。
要寫好投資項目可行性研究報告，突出項目特點。
選擇合適的貸款時機。
取得中小企業擔保機構的支持。
銀行貸款的方式：
(1)創業貸款
創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人,因創業或再創業提出資金需求申請,經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人,根據個人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
對創業達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。
創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。
支持下崗職工創業，創業貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，並可享受一定比例的政府貼息。
(2)抵押貸款
對於需要創業的人來說,可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%,貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房,可以以擬購房子作抵押,向銀行申請商用房貸款,貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%,貸款期限最長不超過10年。
適合於創業者的有：不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等。
不動產抵押貸款。創業者可以土地、房屋等不動產做抵押，向銀行獲取貸款。
動產抵押貸款。創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產做抵押，向銀行獲取貸款。
(3)質押貸款
除了存單可以質押外,以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%;國債質押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。
從質押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業產權等都可以作質押。創業者只要能找到屬於自己的東西，以這些權利為質押物，就可以申請獲取銀行的貸款。
(4)保證貸款
如果你沒有存單、國債,也沒有保單,但你的配偶或父母有一份較好的工作,有穩定的收入,這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鍾,律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象,這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款,在准備好各種材料的情況下,當天即能獲得批准,從而較快地獲取創業資金。
(5)下崗失業人員小額貸款
根據「凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合夥經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定，創業者可以聘用是屬於下崗失業的人員，協商後，可憑再就業優惠證，申請辦理失業貸款。每個人的標准可以最高貸款兩萬元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。
(6)國際貿易融資
國際貿易融資是指政府及銀行對進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。這些業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。
1）國際貿易短期融資
*出口商可以從進口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進口商對出口商的預付款。②銀行對出口商提供貸款，如無抵押品貸款、銀行憑信託收據貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。
*進口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。包括：①出口商向進口商提供的貸款，如開立帳戶信貸、票據信貸。②銀行對進口商提供貸款。包括銀行對進口商直接籌資，承兌匯票貼現，銀行承兌信用，信用證籌資。
2）國際貿易中長期籌資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業商品出口，而向本國出口商、外國今後商或進口方銀行提供信貸資金的經濟活動。這是中小企業緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣方信貸、買方信貸兩個方面。
賣方信貸,指銀行對本國出口商提供信貸，再由出口商向進口商提供延期付款信貸的一種出口信貸方式。
買方信貸,指出口商所在地銀行匯票或信貸公司向進口商所在地銀行或進口商提供貸款，以曠達本過商品出口的一種出口信貸形式。
3）補償貿易融資
補償貿易融資是指國外機構向國內企業提供機器設備、技術服務與培訓等作為貸款，待項目投產後，國內企業以該項目的產品或以商定的其他方法予以償還的經濟活動。這種方式是解決中小企業設備、技術落後，資金短缺的有效途徑之一。該融資方式屬於由外商先墊付企業設備、技術進口，再以由此而獲取的收入或生產的產品分期償付進口價款。
一般程序是：
項目融資可行性研究。主要包括考察項目在國內和本企業的配套建設環境及條件，如配套資金、技術、人才、土地、遠材料、基礎設施及國家相關政策等；認證項目的經濟效應、社會效應等；由於產品 面對國際市場，還需認證該產品的國際競爭力和海外市場前景。
確定、報批項目。在通過項目可行性認證之後，將有關資料上報規定主管部門審批。
與外商談判。談判的主要內容包括設備或技術性能、價格、數量、安裝、維修、人員培訓；轉移技術產權歸屬的界頂定；償付產品的數量、規格、質量標准；償付期限。
簽訂合同。雙方達成協議後，將有關談判結果寫入合同書。
履行合同。合同生效後，雙方按合同規定運作，企業按合同規定進行貿易融資償付。
(7)綜合授信
綜合授信，即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的優質(客戶或能夠提供低風險擔保的客戶)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。
綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，歲借隨還，同時也節約了融資成本。綜合授信的優質客戶條件：
信用等級在AA+（含）以上。
資產負債率不高於客戶所在行業的良好值。
或有負債余額不超過凈資產。
近兩年沒有出現經營虧損，上半年總資產報酬率不低於行業平均水平。
近兩年無不良信用記錄。
(8)擔保貸款
擔保貸款是制借款人向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證，當借款人不能履約還款時，銀行有權按約定要求保證人履行或承擔清償貸款連帶責任的借款方式。其中包括以自然人擔保的貸款、由專業擔保公司擔保貸款、託管擔保貸款等方式。根據以上方式，還可形成更多種的具體融資方法。例如：
1）票據貼現融資。是指票據持有人將商業票據（主要是銀行承兌匯票和商業承兌匯票）轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。以這種方式融資，成本很低，只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可。
2）知識產權質押貸款。是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請融資。
3）出口創匯貸款。是指對於生產出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款；對有現匯帳戶的企業，可以提供外匯抵押貸款；對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款；對出口前景看好的企業，還可以商借一定數額的技術改造貸款。
此外，對於小額臨時借款，還可以利用信用卡透支的方式得到資金。目前，銀行信用卡的透支功能日漸增強。一個信用卡一般少則3000元、5000元，對於小本買賣的創業者來說，幾個股東或幾個佳人，每個人多幾個卡，在一定色期限時間內（如60天），也能解決一下購貨無資金的情況。
銀行貸款四大省息策略
銀行貸款四大省息策略:應合理計劃用款期限長短
策略一:貨比三家 慎選銀行
當前,銀行競爭非常激烈,各自為了爭取到更多的市場份額,都會按照國家規定貸款利率范圍進行貸款利率的調整。因此,資金需求者在貸款時,要做到「貨比三家」,擇低利率銀行去貸款。
例如,同樣是貸款10萬元,借款期限都是一年,一個執行基準利率,一個執行上浮20%的利率,如果選擇了後者,一年就會多掏1000多元利息。
策略二:合理計劃 選准期限
對於資金需求者,需要用款的時間有長、有短。因此,為避免多掏利息,在銀行貸款時,就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款,選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長,即使是同一天還貸款也會利息不同。
例如,現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次,並規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率,超過半年不足一年的就要執行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個月,雖然只超過半年期時間點1個月,但按照現行貸款計息的規定,只能執行一年期貸款利率,這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。
策略三:弄清價差 優選方式
目前,銀行部門在貸款的經營方式上,主要有信用、擔保、抵押和質押等幾種形式。與此對應,銀行在執行貸款利率時,對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長,數額又相同的貸款,如果選擇錯了貸款形式,可能就會承擔更多的貸款利息支出,讓自己白白多掏錢。
因此,資金需求者在向銀行貸款時,關注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如,現在銀行執行利率最低的貸款有票據貼現和質押貸款,如果自己條件允許,那通過這兩種形式進行貸款,肯定再合適不過了。
策略四:貸款協議 慎重簽訂
現在,很多資金需求者在銀行貸款簽訂協議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們缺乏良好的融資理財意識,往往就會在貸款時多掏利息,造成人為的「高息」。因為現在有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如,留置存款余額貸款和預扣利息貸款。
所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時,銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶,以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講,貸款本金被打了折扣就等於多支付了利息。
所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還,在貸款發放時從貸款人所貸款的本金中預扣掉全部貸款利息。由於這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少,客觀上加大了資金需求者的融資成本