Ⅰ 基礎金融知識有哪些
金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。
金融的內容可概括為貨幣的發行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發行與轉讓，保險、信託、國內、國際的貨幣結算等。從事金融活動的機構主要有銀行、信託投資公司、保險公司、證券公司，還有信用合作社、財務公司、投資信託公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。
金融是信用貨幣出現以後形成的一個經濟范疇，它和信用是兩個不同的概念：（1）金融不包括實物借貸而專指貨幣資金的融通（狹義金融），人們除了通過借貸貨幣融通資金之外，還以發行股票的方式來融通資金。（2）信用指一切貨幣的借貸，金融（狹義）專指信用貨幣的融通。人們之所以要在「信用」之外創造一個新的概念來專指信用貨幣的融通，是為了概括一種新的經濟現象；信用與貨幣流通這兩個經濟過程已緊密地結合在一起。最能表明金融特徵的是可以創造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認為是金融的核心。
金融學是從經濟學分化出來的、研究資金融通的學科。傳統的金融學研究領域大致有兩個方向：宏觀層面的金融市場運行理論和微觀層面的公司投資理論。
金融的特徵：
1. 金融是信用交易。
（1）信用
經濟學上的信用，是一種商品交易的形式，對應於現貨交易（即時清結的交易）。
信用是金融的基礎，金融最能體現信用的原則與特性。在發達的商品經濟中，信用已與貨幣流通融為一體。
（2）信用交易的應有特點
a. 一方以對方償還為條件，向對方先行移轉商品（包括貨幣）的所有權，或者部分權能；
b. 一方對商品所有權或其權能的先行移轉與另一方的相對償還之間，存在一定的時間差；
c. 先行交付的一方需要承擔一定的信用風險，信用交易的發生是基於給予對方信任。
2. 金融原則上必須以貨幣為對象。
3. 金融交易可以發生在各種經濟成分之間。
其主要研究分支包括：
金融市場學（en:Financial market）
公司金融學（en:Corporate Finance）
金融工程學（en:Financial Engineering）
金融經濟學（en:Financial Economics）
投資學（en:Investment Investment）
貨幣銀行學（en:Money, Banking and Economics）
國際金融學（en:International Finance）
財政學（en:Public Finance）
保險學（en:Insurance Insurance）
數理金融學（en:Mathematical Finance）
金融計量經濟學（en:Financial Econometrics）
Ⅱ 銀行貸款有風險嗎，必備的小常識有哪些
(一)銀行貸款有風險嗎?以下是具體內容：
1.基礎管理工作薄弱，信貸檔案資料漏缺嚴重。主要表現為借款人和保證人的財務資料、貸款抵押憑證、貸後檢查報告、催收通知書等資料的漏缺。
2.沒有嚴格執行貸款審貸分離制度。主要表現為：審貸分離機構設置遲緩;審貸分離機構流於形式，如信貸人員常常在貸款審批前已填好貸款合同、借據等法律文件和放款憑證，出現合同簽訂日期和貸款借據日期早於貸款審批日期，貸款金額和期限與審批金額和期限不同等現象。
3.貸款「三查」制度不落實。主要表現為：一是貸前調查流於形式;二是貸中審查報送不嚴;三是貸後檢查對貸款人貸款使用情況跟蹤表面化，忽視對借款人貸後資信情況、抵押物、質押物的變化情況以及保證人經營情況和或有負債的變化進行跟蹤調查。
4.貸款經辦人員法律知識薄弱，法律意識不強，貸款失去法律保護
(二)銀行貸款必備的小常識有以下幾個方面:
銀行貸款按照劃分標准不同，銀行貸款的種類也會不同。
1.按貸款經營屬性劃分，可分為自營貸款、委託貸款、特定貸款。
2.按貸款使用期限劃分，可分為短期貸款、中、長期貸款。
3.按貸款主體經濟性質劃分，可分為國有及國家控股企業貸款、集體企業貸款、私營企業貸款、個體工商業者貸款。
4.按貸款信用程度劃分，分為信用貸款和擔保貸款~
Ⅲ 信用白戶貸款必備知識大合集
我們都知道，對於貸款辦理而言，個人徵信是其中的至關重要的一環，有不少人，就因為徵信差，而被銀行拒之門外，其中一種就是信用白戶用戶，因為完全沒有信用記錄，特別容易被拒。
但是事實上，不僅僅是銀行，其實民間貸款公司對於徵信也是有所要求的。所以在貸款的過程中，個人徵信都是不能太差的。
今天就來帶大家了解以下信用白戶貸款必備的一些小知識。
一、信用白戶是什麼？
白戶可以分為兩類，一種是白戶，另一種是純白戶。
白戶是指有過申請信用卡記錄，但最後申請失敗沒有下卡，時間在半年以上。
純白戶是指沒有申請過信用卡與貸款，個人信用空白用戶。
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二、白戶貸款有什麼條件？
1、具有中華人民共和國國籍，能夠提供有效身份證明的具有完全民事行為能力的自然人;
2、有穩定的工資收入，具有如期償還貸款的能力;
3、良好的個人信用記錄，有強烈的還款意願;
4、明確貸款用途，不可用作炒股、購房、賭博等用途;
5、銀行規定的其他貸款條件。
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三、信用白戶該怎樣辦理貸款？有什麼方法？
1.信用卡養信用
2.申請抵押貸款
3.選擇合適的貸款機構
4.互聯網貸款平台
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四、白戶有哪些貸款平台？
看了上面的這些，相信大家已經對白戶有了一定的了解了，那我們在日常生活中有哪些貸款平台呢？
1.銀行貸款
2.小額貸款公司
3.互聯網貸款平台
4.手機貸款APP
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五、信用白戶在微信上如何借款？
【白戶微信借款流程】
2.點擊「在線能批」
3.在「在線能批」中點擊「更多能批產品」
4.選擇合適的產品，點擊「立即申請」
5.按照提示的步驟一步步操作就行了
六、白戶貸款有些什麼技巧可以做到能批？
我們在貸款的時候除了希望有更高的貸款額度，更是希望能更快的獲得貸款。但是由於是白戶，往往貸款機構在審核時，時間就會要久一點。其實掌握一些小技巧就可以讓我們更快的獲得貸款。下面的相關閱讀就為大家選擇了三篇白戶貸款技巧的文章，希望能幫助您快速獲得貸款申請。
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Ⅳ 目前貸款的方式有哪些
在辦理房產抵押貸款，有太多貸款機構和銀行了，所以選擇哪家去辦理成為很多客戶比較頭疼的事情，因為我們要考慮安全性，利率，額度，放款，選擇很重要，不同的銀行和機構辦理速度可能差距在1個月左右，那麼，房產抵押貸款哪個銀行好？房產抵押貸款哪家銀行利息最低？
比較申請條件
不同銀行申請房產抵押貸款的條件不同，比如信用情況、個人收入，工作單位，還款能力等。而在貸款公司申請房產抵押貸款，主要是看房產價值高不高，是否具備變現的能力。信用情況好壞，有負債的借款人，只要能提供符合條件的房產進行抵押，一般都能在銀行或貸款公司貸款。
比較貸款利率
相比於信用貸款，房產抵押貸款風險更低一些，因為有房產作為銀行放款的保障。但是目前各家銀行的房產抵押貸款產品利率不一，同一家銀行，貸款利率在不同地區也會有所不同。
目前銀行的房產抵押貸款利率都是在基準利率的基礎上浮執行的，2017年銀行基準年利率為一年以下（含一年）基準利率為4.35%、一年至五年（含五年）的基準利率為4.75%、五年以上為4.90%,大家可以參考一下。
比較審批速度
房產抵押貸款銀行的流程非常多，審批時間也會比較長，最快需要20個工作日左右才能拿到貸款。貸款公司手續簡單，審批快，一般10個工作日就能拿到貸款。
比較貸款額度
一般來說，房產抵押銀行貸款的額度跟房屋評估價值有關，最高是7成左右。
總的來說，銀行貸款不是那麼容易申請的，申請失敗還會影響徵信記錄。為了獲得更低的融資成本，方便快捷的辦理大額銀行貸款，一般都會去找專業機構，比如說東莞房速貸，他們憑借專業的行業知識，可以幫客戶解決融資過程中的疑難雜症，從上千家銀行中幫客戶選擇最為合適的融資方案。房速貸融資咨詢熱線：0769-33888836
Ⅳ 個人貸款分為幾類個人貸款有哪些常用的基礎知識
貸款是銀行將資金直接貸給債務人形成的債權，貸款的還款方式由借貸雙方在合同中約定，一般採用一次性還本付息、定期付息到期還本、等額本息還款法、等額本金還款法、之後等額本息還款法、之後等額本金還款法等多種還款方式。個人貸款的概念和分類
個人住房貸款
個人住房貸款是貸款人想借款人發放的用於購買住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款的時候，借款人必須提供擔保，如果借款人到期不能償還貸款本息，貸款人有權依法處理其抵押物。
個人住房貸款有三種，分別是個人住房商業性貸款、個人住房公積金貸款和個人住房組合貸款。
個人經營貸款
個人經營貸款是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或者是更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。
個人經營貸款的對象為符合銀行個人經營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民(不含港澳台居民)，包括個體工商經營者、獨資企業/合夥企業/有限責任公司的主要合夥人或者主要自然人股東等。
銀行辦理住房貸款通常採用兩種分期還本付息方式，一種是等額本息還款，貸款期限每個月以相等的數額償還貸款本息，另一種是等額本金還款，每個人等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
Ⅵ 貸款前的貸款知識有哪些
建議選擇正規銀行渠道申請貸款，在此推薦中國農業銀行推出的網捷貸。
網捷貸是指農業銀行現金方式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。
「網捷貸」實行自助申請、自動審查審批、在線簽訂信貸合同、自助用信的流程。申請流程如下:
（一）借款人登陸我行指定的在線渠道（個人網銀、掌上銀行），進入「網捷貸」申請界面。
（二）借款人了解「網捷貸」產品情況、貸款基本條件和辦理流程。
（三）填寫基本信息，擬申請貸款期限、借款及還款賬戶、通訊地址等。
（四）系統驗證手機號碼有效性。
（五）在線簽署《個人徵信業務授權書》。
（六）確認貸款信息，擬申請貸款金額、貸款用途等。
（七）在線閱讀並簽署《個人自助小額信用消費借款合同》申請信息填寫完整後，申請人提交貸款申請。
若需要辦理其他貸款，詳細信息請參照我行官網貸款頁面，可點擊http://www.95599.cn/cn/PersonalServices/Loans/查詢。
Ⅶ 信貸風控基礎知識，需要掌握哪些關鍵點有哪些
信貸風控從業者25個基礎知識點
1、信貸
信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還並支付一定利息的信用活動。
2、小額信貸
國際社會一般把對沒有享受到貨未充分享受金融服務的中低收入群體和微小型企業多提供的金融服務統稱為微型金融（Microcredit）。
3、信用
信用是一種他人認可的未來的履約意願和履約能力，信用是一個人的無形資產。
4、風險
一般認為風險具有雙側性，即上側風險和下側風險，下側風險是指未來發生損失的一種不確定性，上側風險是指未來盈利的一種不確定性，也即帶來損失和盈利的可能性並存。
5、信貸風險
信貸風險是指商業銀行等機構在信貸業務經營過程中，由於受到各種內外部不確定因素的影響，資產蒙受經濟損失的可能性。
6、信息不對稱
信息不對稱(asymmetric information)指交易中的各人擁有的信息不同，在信貸關系中，借款人可以隨時全面了解和掌握信貸機構的信貸政策、信貸制度、信貸監管等信息，而信貸機構卻不可能擁有和掌握每個借款人的全部信息，這就形成了信貸關系中的信息不對稱性，而借款人具有信息優勢，使信貸機構經常處於不利地位。
7、流動性風險
《商業銀行流動性風險管理指引》中將「流動性風險」定義為商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。
8、戰略風險
戰略風險主要來自四個方面：缺乏整體兼容性，戰略存在缺陷，資源匱乏，質量難以保證。
9、合規風險
合規風險是指由於違法違規經營或對經營、操作的合法合規性評估失誤而造成損失以及因對上述失誤法律後果認識不足、處理失當而可能擴大損失的風險的可能性。
10、操作風險
在巴塞爾銀行監管委員會在協議第644段以及**制定的《商業銀行操作風險管理指引》中，操作風險的定義是由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成直接或者間接損失的風險。
11、信用風險
由於信用風險的潛在性、長期性、破環性以及控制的艱巨性等特點，信用風險是小額信貸經營中最直接、最主要的風險！
12、市場風險
市場風險是指在市場交易中利率、匯率、價格的變化和波動，可能導致所持有投資組合或金融資產產生的損失。
13、風險管理
風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程，通過風險識別、風險估測、風險評價，並在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的後果，從而以最小的成本收獲最大的安全保障。
14、風險敞口
風險敞口（risk exposure）指未加保護的風險，即因債務人違約行為導致的可能承受風險的信貸余額， 指實際所承擔的風險，一般與特定風險相連。
15、風險預警
風險預警是一個系統的名稱。全稱為「風險預警系統」。
16、風險識別
只有在正確識別出自身所面臨的風險的基礎上，人們才能夠主動選擇適當有效的方法進行的處理。小額信貸機構必須善於發現、預見、捕捉客戶在經營過程中面臨的各種潛在風險。
17、風險規避策略
信貸風險規避就是小額信貸機構根據自身的風險偏好特點，選擇那些適合自己風險要求的授信項目，同時，放棄那些不符合自己風險要求的授信項目。小額信貸機構必須對借款申請人進行信用分析，根據信用分析的結果來決定是否迴避，換句話說，信用分析是迴避的前提，只有在信用分析基礎上進行的迴避才不致於是盲目的，才是必要的。
18、風險分散策略
對於信貸業務來講，既要集中資金支持效益良好、有發展潛力的重點行業、重點客戶，又要注意信貸投向不能過度集中於某一個或少數幾個重點，要注意做到行業分散和客戶分散。
19、風險轉嫁策略
具體的信貸風險的轉移方式：貸款風險向債務人轉移；貸款風險向與債務人有關系的第三方轉移；貸款風險向保險機構轉移；貸款風險向社會公眾轉移。
20、貸款風險的控制策略
貸款風險的控制策略是指貸款人在貸前、貸時和貸後採取相應措施，防止或減少貸款信用風險損失的策略。從這個意義上說，風險控制包括了風險分散和風險轉嫁。
21、風險補償策略
無論採取多麼有效地控制、減少、降低、分散、轉嫁分風險的措施，風險損失總是可能存在的，因此對這種損失還需要進行風險補償。
22、貸前調查
小額信貸機構貸前調查，是指小額信貸機構受理借款人申請後，小額信貸機構的信貸與風控人員，通過特定的調查方法與程序，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查、了解和分析，核實抵押物、質物、保證人情況，評估和測量貸款風險程度的過程。
23、貸後管理
貸後管理主要是指從小額信貸機構發放貸款時起直至本息全部收回的全過程中貸款管理行為的總和，即小額信貸機構貸後管理人員通過對借款人的資信狀況、現金流量、經營環境、經營情況、競爭能力、財務情況、合同履行、擔保措施、過程式控制制等可能影響其按時、足額還款的各種重要方面進行跟蹤、調查、監控和分析，據此判斷借款人的履約意願和履約能力，並對在貸後管理過程中發現的重大風險，採取相應防範與補救措施的總稱。
24、貸款回收
貸款回收是指借款人根據借款合同中規定的還款計劃和還款方式，將貸款的本金和利息按時、足額地收回。
25、風險文化
銀行的哲學理念、傳統、偏愛及貸款標準是形成風險文化的一個因素，但高層首腦的個性以及他們的個人特徵，如知識、能力、偏見及弱點等對風險文化的好壞起著決定性的作用，他是風險文化的種子，會潛移默化的滲透到員工的思想中，並成為組織的一種無形規則，成為處理業務的思維方式和行為模式。