Ⅰ 教育基金保險有必要嗎怎麼買哪種好
一、教育基金保險，有必要買嗎？
倍領哥之前一直強調過，買保險一定要遵循“先保障，後理財”的原則。
很多父母在孩子出生後，就規劃著給孩子買教育金，有的是看其他家長買了，也就跟著買。
我建議在沒有給孩子配齊基本保障的時候，堅決不能購買教育金。
購買教育金，相當於強制儲蓄，每年要交的錢不是小數目，而且繳費時間很長。
如果家裡沒有閑置的資金，千萬不要購買。否則一旦有什麼事，錢又取不出來，退保損失可不小。
如果家庭條件足夠配置教育基金保險，在購買時又要注意什麼呢？
我們接著往下看。
二、買教育基金保險時要注意什麼？
保險公司通常把年金險包裝成教育金，吸引家長購買。
雖然年金險和其他理財渠道相比，安全穩定，但是收益不算高?，一般經過長達幾十年的積累，才有 3%-5% 的收益，而且流動性較差?，短期內是很難保單現金價值超過已支付保費的。
給孩子買教育金前，先想清楚以下問題，再匹配產品：
1.什麼時候用錢，需要多少？
寶寶18年後要上大學，按現在的物價水平，讀完四年大學至少需要10萬元，按3%的長期通脹率估算，到時候要准備好17萬元。
2.現在能投入多少錢，以後每年能投多少錢？
夫妻倆剛工作不久，在父母的幫助下剛買了房子，手頭上沒有太多的積蓄，第1年可以拿出2萬元，以後每年大概能拿出1萬元准備教育金。
3.能承受多大的風險？期望的收益率是多少？
由於寶寶18年後無論如何都要上大學，這是一筆剛性支出，所以夫妻不想承受太大的風險，希望收益有保底，還有一定的增值空間。
考慮清楚這些問題後，我們就可以去匹配產品了，那如何挑選呢？
三、如何挑選教育基金保險？
這里，我具體說一下兩種類型的產品：
1.純年金險
評價產品的維度有很多，在滿足自己需求的前提下，收益越高越好，這是毫無疑問的。
挑選這種沒有萬能賬戶的純年金險，在EXCEL輸入現金流一算就輕松知道收益是多少了。
還不知道如何計算，點擊這篇文章手把手教你：《IRR（內部收益率）怎麼理解？怎麼計算？》
這種純年金險，IRR達到 3.5% -- 4%，就已經算是不錯，值得買了。
只有配合萬能賬戶的年金險，經過二三十年的增長，IRR才有機會突破 4%。
2.年金險+萬能險
對於這種”年金險+萬能險“一起賣的產品，如國壽鑫耀東方、平安財富金瑞等，就需要重點看萬能險了。
因為年金險給我們的錢不多，收益主要靠萬能險的結算利率帶來。
可以參考以下挑選要點：
結算利率越高越好，但每年每月都會變。
我們無法知道將來的，但可以參考這產品過往的結算利率有多少，這或多或少能夠反映產品盈利水平、保險公司實力。
保底利率是保險公司一定可以給到我們的，越高越好。雖然現在還沒有爛到只能按照保底利率結算的產品，但幾十年後的誰也說不準。
更何況有些產品保底利率能到 3%，有些只有 1.75%，幾十年下來，這收益差距可不小。
至於轉入、轉出手續費，每年只能提取 20%這些限制條件，自然也是越少越好。