A. 金融專業應該具備哪些基礎知識
金融專業應該具備的基礎知識包括：關於銀行與證券、保險等非銀行金融機構的理論與實務，關於貨幣市場、資本市場與國際金融市場的理論與實務，關於金融宏觀調控及整個金融經濟的理論與實務，以及關於金融管理特別是金融風險管理的理論與實務。主要研究方向有貨幣銀行學、金融經濟（含國際金融、金融理論）、投資學、保險學、公司理財（公司金融）。
金融專業是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產的學科專業，是從經濟學中分化出來的。主要研究現代金融機構、金融市場以及整個金融經濟的運動規律。
B. 金融學基本理論知識
貨幣的功能及應用：
貨幣的職能：價值尺度，流通手段，貨幣儲藏，支付手段，世界貨幣。
貨幣的作用：1降低交易成本，2提高交換效率，3推動經濟發展。
外匯匯率：
直接標價法：匯率越高，外幣值越高，本幣值越低。
間接標價法：匯率越高，外幣值越低，本幣值越高。
基準匯率：選定對外經濟最常用的外幣，作為標准。
套算匯率：根據本國基本匯率與國際主要貨幣之間的匯率套，算出本幣與其它非基本貨幣之間的匯率。
信用是一種借貸行為。其作用是促進社會資金的合理作用，優化社會資源配置，推動經濟增長。
利息是利潤的一部分，是剩餘價值的轉化形式。
復利：利息額在進入本金計算利息。
融資：資金從盈餘單位向短缺單位的流動和轉化，就是資金融通。
金融機構有銀行機構和非銀行金融機構。
金融機構的作用：
一，提供支付結算服務（匯兌）。
二，融資。
三，降低交易成本，提供金融服務便利。
四，改善信息不對稱。
五，風險轉移和管理便利。
銀行的重要歷史特徵：
1對企業發展在資金上具有支配性的作用。
2成為政府對宏觀經濟進行調控的重要渠道。
保險公司：
1積聚風險，分散風險，降低個人損失。
2融通長期資金，促進資本組成，重新配置資源。
3提供經濟保障，穩定社會生活。
保險公司業務：
1籌集資本金。
2出售保單的收取保費。
3給付賠償款。
4資金運作（銀行存款，證券投資，發放抵押貸款）。
證券公司：為投資者在金融市場中買賣證券的投資機構。
信託機構：充當受託人的法人機構
融資租賃機構：為承租人提供長期資金融通的租賃公司。
金融市場：資金供求雙方藉助金融工具進行各種資金交易活動的場所。
貨幣市場：短期（融通一年以內）資金場所。
資本市場：一年以上的資金交易市場。（狹義資本市場是指債券市場和股票市場）
現貨市場：交易雙方協議達成後即可交割，在兩日內。
期貨市場：交易雙方協定達成後，但是並不立即交割，利率和匯率風險很小。
原生金融工具：
票據（可轉讓有價證券）
股票（可獲股息紅利）
債券（短債，長債，金融債）
基金（集合投資）
衍生金融工具：
1金融期貨（期貨交易的對象是期貨合約）
2金融期權：約定選擇權的合約
3金融互換
期貨合約是一種為期貨交易而制定的標准。
貨幣市場：
1同業拆借（各類金融機構之間的短期資金拆借所形成的市場）
2票據市場：商業票據的承兌市場和貼現市場。
3國庫劵
4回購協議市場：回購協議短期融資。
證券市場投資分析：
一基本面：宏觀經濟，宏觀政策，產業周期和行市，公司狀況。
二技術面：技術指標法（各種數學模型），切線法，形態法（m和w），k線，波浪理論（上5下3），循環周期理論。
國際收支：一定時期內一個國家和其他國家進行的全部經濟交易的系統記錄。
記賬原理：
1復式薄記：每一交易借方和貸方同時記錄。
2權責發生制：交易的記錄時間以所有權的轉移為標准。
3市場價格
4所有記財單位拆合為同一種貨幣。
國際收支差額：貿易差額，經常項目差額，（以貿易差額為基礎加上收入項目和經常轉移項目的差額），國際收支總差額。
國際收支失衡原因：
1經濟增長狀況（有周期性收入性不平衡）
2經濟結構性
3貨幣性因素：物價、幣值、外匯、利率
4偶然性因素
5外匯投機和國資流動
失衡調節：
1國際收支失衡的自動調節機制：價格，匯率，利率，收入
2國際政策調節：財政政策，貨幣政策，信用政策和外貿政策。
國際資本流動的效應：
1一體化效應：國際資本流動全球一體化。
2放大效應：放大某國或全球經濟發揮遠超實力的影響。
3沖擊效應。
沖擊效應：
1對經濟主權的沖擊（許多國家結成自由貿易區）
2對國內金融市場的沖擊
3對匯率的沖擊
放大效應：
1杠桿效應：以一定數量的國資實控資本遠超自身的交易數額
2羊群效應：一人帶頭，大家跟風。
經濟全球化：
1貿易一體化：消除或消減國際貿易障礙的趨勢
2生產一體化：生產過程的全球化
3金融一體化：全球統一的金融市場，統一貨幣體系的趨勢。
全球化的作用
積極作用：
1促進國貿和國際投資的發展，
2推動世界經濟增長，
3促進全球金融業犧牲效率的提高，
4加強金融監管領域的國際協調與合作，
消極作用：
1金融風險的增加
2削弱國家宏觀經濟政策的有效性
3加快金融危機在全球范圍內的傳播。
中央銀行的職能
發行的銀行：具有獨占貨幣發行權
銀行的銀行：
1充當最後貸款者
2集中管理商業銀行的存款准備金
3全球票據清算中心
4監督和管理全國的商業銀行
國家的銀行：
1代理國庫
2代理發行政府債券
3為政府籌資
4代替政府參加國際金融組織和國際金融活動
5制定和執行貨幣政策。
貨幣需求分析：
1收入，2價格，3利率，4貨幣流通速度，5金融資產的收益率，6對利潤和價格的預期，7其他。
通貨膨脹的成因
需求拉上的膨脹：
一，財政赤字增加印發
二，信用膨脹，貸款上升資金來源
三，投資需求膨脹
四，消費需求膨脹
成本推動的膨脹：
一工資上漲
二利潤上漲
三結構型：經濟結構，部門結構比例結構
四其他：供給不足，預期不當。
通貨膨脹對經濟的影響
促進作用：
1提高貨幣供給，增長率，
2有利於高收入階層國民收入再分配
3利潤率下降，刺激私人投資積極性
促退作用：
1借貸成本降低，資金需求上漲，金融體系效率下降
2生產性投資風險上漲，流向非生產性部門
3擾亂相對價格體系，扼殺價格機製作用
4提高了現期消費，社會儲蓄率降低
中性作用：各種效應相互抵消。
治理膨脹：
一控制貨幣供應量，
二調節和控制社會總需求，
三增加商品的有效供給，調整經濟結構
四其他政策，。
通貨緊縮與之相反。
金融調控
貨幣政策對經濟的作用：
1調控貨幣供給總量保持社會總供求的平衡，
2調控利率和控制貨幣總量貨幣平衡，保持物價水平。
3調節國民收入中消費與儲蓄的比重，
4引導儲蓄向投資轉化並實現資源的合理分配。
5促進國際收支平衡，保持匯率相對穩定。
財政政策：國家稅收政策和財政支出政策。
金融監管：金融監管是金融監督和金融管理的復合金融監管，依據國法對整個金融業實行的監管，以及金融機構內部控制與稽核的自律性監管。同業組織的互律性監管，社會中介組織和輿論的社會性監管等，包括市場准入，市場運行過程，市場退出的監管。
經濟發展與金融的關系：
1金融依附於商品經濟是正比關系
2商品經濟決定金融發展的結構規模和階段。
C. 金融知識的基本知識
第一部分：銀行系金融知識大全！
1、什麼是存款准備金率和備付金率？
存款准備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據法律規定，商業銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過調整商業銀行的存款准備金率，中央銀行達到控制基礎貨幣，從而調控貨幣供應量的目的。中國人民銀行已經取消了對商業銀行備付金比率的要求，將原來的存款准備金率和備付金率合二為一。目前，備付金是指商業銀行存在中央銀行的超過存款准備金率的那部分存款，一般稱為超額准備金。
2、什麼叫貨幣供應量？
貨幣供應量，是指一個經濟體中，在某一個時點流通中的貨幣總量。由於許多金融工具具有貨幣的職能，因此，對於貨幣的定義也有狹義和廣義之分。如果貨幣僅指流通中的現金，則稱之為M0；狹義的貨幣M1，是指流通中的現金加銀行的活期存款。這里的活期存款僅指企業的活期存款；而廣義貨幣M2，則是指M1再加上居民儲蓄存款和企業定期存款。貨幣供應量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標。
3、何謂「央行被動購匯」？
按照目前的結售匯制度安排，企業應當將外匯收入賣給外匯指定銀行，而外匯指定銀行則必須將超過一定金額的購入外匯在銀行間外匯市場上賣出。如果企業需要購買外匯，則需要到外匯指定銀行憑相應的證明文件購買，相應地，外匯指定銀行在外匯不足時，在銀行間外匯市場上買入。由於我國實行的是有管理的浮動匯率制，匯率需要保持在相對穩定的水平上。因此，一旦出現國際收支順差，外匯供應量增大，而同時要保持匯率穩定，中央銀行就不得不在銀行間外匯市場上被動地買入外匯，賣出人民幣，也就是吐出基礎貨幣。
4、什麼是貸款遷徙分析或信用風險遷徙分析？
貸款遷徙分析或信用風險遷徙分析（loan migration analysis or credit risk migration analysis），是近年來新出現的一種以概率分析為基礎的信用風險分析方法。它是用貸款的歷史損失數據來推算當前一家銀行貸款組合中貸款損失所佔的比重，從而確定貸款損失准備是否充足。一般來說，貸款遷徙分析有四個主要的步驟：
1、將貸款組合按照貸款的種類或風險類別分組。如可將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑，還可將貸款以劃分為房地產貸款、擔保貸款、信用貸款、汽車消費貸款等類別。這主要是因為不同類別的貸款具有不同的損失狀況（different loss history）。
2、確定各類別貸款的損失率。如關注類貸款在第四個季度的損失是2%；3、對影響貸款損失率變化的因素進行分析，並對現有損失率進行調整；4、將調整後的損失率乘以當前季度各類別貸款額，得到各類別貸款的損失額。進行貸款遷徙分析至少要有連續四個季度的貸款損失數據。貸款遷徙分析的前提是必須要有有效的有問題貸款識別體系、准確的貸款分類和貸款損失核銷制度。否則，貸款遷徙分析的質量得不到保證。
5、什麼是銀監會所倡導的審慎銀行資本監管思路？
提高商業銀行資本充足率，促使商業銀行計提充足的貸款損失准備金，是商業銀行應對宏觀經濟波動的重要手段，也是貫徹中國銀監會「管法人、管內控、管風險、提高透明度」監管理念的具體措施。審慎的銀行資本監管思路是，首先要提高商業銀行貸款五級分類的准確性，在此基礎上商業銀行計提充足的貸款損失准備金，從而更加真實地反映銀行的經營成果，然後使商業銀行的資本充足率達到規定標准。即「提高貸款五級分類的准確性?提足撥備?做實利潤?資本充足率達標」。
D. 基礎金融知識有哪些
金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。
金融的內容可概括為貨幣的發行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發行與轉讓，保險、信託、國內、國際的貨幣結算等。從事金融活動的機構主要有銀行、信託投資公司、保險公司、證券公司，還有信用合作社、財務公司、投資信託公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。
金融是信用貨幣出現以後形成的一個經濟范疇，它和信用是兩個不同的概念：（1）金融不包括實物借貸而專指貨幣資金的融通（狹義金融），人們除了通過借貸貨幣融通資金之外，還以發行股票的方式來融通資金。（2）信用指一切貨幣的借貸，金融（狹義）專指信用貨幣的融通。人們之所以要在「信用」之外創造一個新的概念來專指信用貨幣的融通，是為了概括一種新的經濟現象；信用與貨幣流通這兩個經濟過程已緊密地結合在一起。最能表明金融特徵的是可以創造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認為是金融的核心。
金融學是從經濟學分化出來的、研究資金融通的學科。傳統的金融學研究領域大致有兩個方向：宏觀層面的金融市場運行理論和微觀層面的公司投資理論。
金融的特徵：
1. 金融是信用交易。
（1）信用
經濟學上的信用，是一種商品交易的形式，對應於現貨交易（即時清結的交易）。
信用是金融的基礎，金融最能體現信用的原則與特性。在發達的商品經濟中，信用已與貨幣流通融為一體。
（2）信用交易的應有特點
a. 一方以對方償還為條件，向對方先行移轉商品（包括貨幣）的所有權，或者部分權能；
b. 一方對商品所有權或其權能的先行移轉與另一方的相對償還之間，存在一定的時間差；
c. 先行交付的一方需要承擔一定的信用風險，信用交易的發生是基於給予對方信任。
2. 金融原則上必須以貨幣為對象。
3. 金融交易可以發生在各種經濟成分之間。
其主要研究分支包括：
金融市場學（en:Financial market）
公司金融學（en:Corporate Finance）
金融工程學（en:Financial Engineering）
金融經濟學（en:Financial Economics）
投資學（en:Investment Investment）
貨幣銀行學（en:Money, Banking and Economics）
國際金融學（en:International Finance）
財政學（en:Public Finance）
保險學（en:Insurance Insurance）
數理金融學（en:Mathematical Finance）
金融計量經濟學（en:Financial Econometrics）
E. 金融的基礎知識包括哪些
什麼是金融衍生產品？它包括哪些種類？
衍生產品是英文（Derivatives）的中文意譯。其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生產品通常是指從原生資產（Underlying Asserts）派生出來的金融工具。由於許多金融衍生產品交易在資產負債表上沒有相應科目，因而也被稱為「資產負債表外交易（簡稱表外交易）」。金融衍生產品的共同特徵是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進行全額交易，不需實際上的本金轉移，合約的了結一般也採用現金差價結算的方式進行，只有在滿期日以實物交割方式履約的合約才需要買方交足貸款。因此，金融衍生產品交易具有杠桿效應。保證金越低，杠桿效應越大，風險也就越大。國際上金融衍生產品種類繁多。活躍的金融創新活動接連不斷地推出新的衍生產品。金融衍生產品主要有以下下種分類方法
（1）根據產品形態。可以分為遠期、期貨、期權和掉期四大類。
遠期合約和期貨合約都是交易雙方約定在未來某一特定時間、以某一特定價格、買賣某一特定數量和質量資產的交易形式。期貨合約是期貨交易所制定的標准化合約，對合約到期日及其買賣的資產的種類、數量、質量作出了統一規定。遠期合約是根據買賣雙方的特殊需求由買賣雙方自行簽訂的合約。因此，期貨交易流動性較高，遠期交易流動性較低。
掉期合約是一種內交易雙方簽訂的在未來某一時期相互交換某種資產的合約。更為准確他說，掉期合約是當事人之間簽討的在未來某一期間內相互交換他們認為具有相等經濟價值的現金流（Cash Flow）的合約。較為常見的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規定的交換貨幣是同種貨幣，則為利率掉期；是異種貨幣，則為貨幣掉期。
期權交易是買賣權利的交易。期權合約規定了在某一特定時間、以某一特定價格買賣某一特定種類、數量、質量原生資產的權利。期權合同有在交易所上市的標准化合同，也有在櫃台交易的非標准化合同。
（2）根據原生資產大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。如果再加以細分，股票類中又包括具體的股票和由股票組合形成的股票指數；利率類中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率和以長期債券利率為代表的長期利率；貨幣類中包括各種不同幣種之間的比值：商品類中包括各類大宗實物商品。具體見表3—1
表3—1 根據原生資產對金融衍生產品的分類
對象|原生資產| 金融衍生產品
利率|短期存款| 利率期貨、利率遠期、利率期權、利率掉期合約等
|長期債券| 債券期貨、債券期權合約等
股票|股票 | 股票期貨、股票期權合約等
|股票指數| 股票指數期貨、股票指數期權合約等
貨幣|各類現匯| 貨幣遠期、貨幣期、貨幣期權、貨幣掉期合約等
商品|各類實物商品|商品遠期、商品期貨，商品期權、商品掉期合約等
（3）根據交易方法，可分為場內交易和場外文易。
場內交易，又稱交易所交易，指所有的供求方集中在交易所進行競價交易的交易方式。這種交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金、同時負責進行清算和承擔履約擔保責任的特點。此外，由於每個投資者都有不同的需求，交易所事先設計出標准化的金融合同，由投資者選擇與自身需求最接近的合同和數量進行交易。所有的交易者集中在一個場所進行交易，這就增加了交易的密度，一般可以形成流動性較高的市場。期貨交易和部分標准化期權合同交易都屬於這種交易方式。
場外交易，又稱櫃台交易，指交易雙方直接成為交易對手的交易方式。這種交易方式有許多形態，可以根據每個使用者的不同需求設計出不同內容的產品。同時，為了滿足客戶的具體要求、出售衍生產品的金融機構需要有高超的金融技術和風險管理能力。場外交易不斷產生金融創新。但是，由於每個交易的清算是由交易雙方相互負責進行的，交易參與者僅限於信用程度高的客戶。掉期交易和遠期交易是具有代表性的櫃台交易的衍生產品。
據統計，在金融衍生產品的持倉量中，按交易形態分類，遠期交易的持倉量最大，占整體持倉量的42％，以下依次是掉期（27％）、期貨（18％）和期權（13％）。按交易對象分類，以利率掉期、利率遠期交易等為代表的有關利率的金融衍生產品交易占市場份額最大，為62％，以下依次是貨幣衍生產品(37％）和股票、商品衍生產品（1％），1989年到1995年的6年間，金融衍生產品市場規模擴大了5．7倍。各種交易形態和各種交易對象之間的差距並不大，整體上呈高速擴大的趨勢。
F. 什麼是金融學基本原理
金融學（Finance）是從經濟學中分化出來的應用經濟學科。金融學科是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產的學科。金融學專業培養具備金融學方面的理論知識和業務技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業從事相關工作的專門人才。金融類的專業一般有：金融學、投資學、金融工程、金融學與國際金融、銀行與國際金融、保險精算、公司金融、證券投資與金融工程等。
應答時間：2021-11-11，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。